Іпотека в банку Номос: програми, умови, процентні ставки. Що потрібно знати про іпотеку в банку Номос? Позика на рефінансування іпотечного кредиту

Сьогодні іпотека є актуальним питанням для багатьох громадян нашої країни. Головне вибрати банк із відповідними та вигідними умовами кредитування. Звичайно, клієнт вибере ту банківську установу, яка найбільш популярна і існує досить довго. У статті йдеться про те, що існує іпотека «Номос банку», нині він називається ФК «Відкриття».

Банківська установа розпочала свою роботу з 1993 року під назвою «Номос». Воно входить до найбільшої банківської групи Росії. Сьогодні «Номос» зветься «Фінансова Корпорація Відкриття». Серед російських банківських груп він посідає перше місце, серед банківських корпорацій – п'яте місце. Усього представництв цієї організації 879 і розташовані вони у 57 найбільших регіонах країни. Свою нову назву отримав 2014 року, але ще 2012 року пакет акцій «Номоса» був викуплений «Фінансовою Корпорацією Відкриття».

Усі кредитні портфелі, що належать «Номос», перейшли у ФК «Відкриття», відповідно, раніше укладені договори з клієнтами також перейшли у фінансову корпорацію. Але відсоткові ставки вирішено залишити колишніми, а змінити лише реквізити для перерахування коштів.

«Номос» займається як споживчими, а й житловими позиками. Іпотечні можна взяти на квартири на вторинному та первинному ринках, а також житлові будинки або рефінансувати вже наявний кредит в іншій установі вже за вигіднішими умовами.

Програми іпотеки "Номос банку": умови

Банк «Номос» пропонує низку програм, які підходять під різні життєві умови та можуть зацікавити кожного клієнта. До них відносяться:

• програма "Квартира";
• "Новобудова";
• "Апартаменти";
• військова іпотека;
• рефінансування військової іпотеки;
• "Квартира + материнський капітал";
• "Новобудова + материнський капітал";
• рефінансування іпотеки

Програма "Квартира"

Призначення кредиту – купівля житла вторинного ринку чи його частки. Відсоток можуть завищити, а це залежить безпосередньо від наявності страхування і підтвердження доходу позичальника. Наприклад, якщо позичальник вирішив зовсім відмовляється від страхування, то відсоткова ставка збільшиться. Умови такі:

• Видається у валюті РФ.
• Перший внесок від 10 до 80%.
• Ставка – 8,9%.
• Терміном до 30 років.

Новобудова

Видається такий кредит на покупку квартири в нових багатоквартирних будинках, як на стадії котловану, так і на готове житло зі свідченням. Забудовник має бути схвалений банком, щоб взяти іпотеку саме на те житло, яке будівельна організація пропонує. Існує спільна програма "Номос банку" з компанією "Донбуд", за якою перші два роки кредитування діє низька ставка. Умови загальні для всіх:

• Валюта – рублі.
• Перший внесок від 10 до 80%.
• Ставка – від 8,9%.
• Максимум термін – 30 років.
• Мінімум сума - 500 тисяч, а максимум 30 млн рублів.

Апартаменти

Апартаменти можна придбати на первинному та вторинному ринку. Найвигідніші умови щодо першого внеску та промо-ставки – при покупці у ДК «ІНТЕКО». Основні умови:

• Валюта – рублі.
• Початковий платіж від 20 до 80%.
• Сума від 500 тис. До 15 млн рублів для регіонів і до 30 млн рублів для Москви та Петербурга.
• Термін кредитування – від 5 до 30 років.
• Ставка – від 8,9%.

Рефінансування іпотеки

Можливе покриття вже наявного кредиту на нерухомість за вигіднішими умовами. Потрібно звернеться до відділення свого банку за інформацією про загальну заборгованість і потім звернеться до «Номосу» за консультацією з рефінансування.

• Валюта – рублі.
• Покриття від 20 до 80%.
• Ставка – 9,65%.
• Максимум – 30 років.
• Мінімум - 500 тисяч, а максимум 30 млн. рублів.

Під рефінансуванням розуміють погашення іпотеки забезпеченого заставою житлового нерухомого майна, де заставоутримувачем виступає банківська організація. Воно надається:

• на цілі купівлі вторинного чи первинного житла;
• на цілі погашення вже наявної житлової позики на вторинну та первинну нерухомість;
• на цілі погашення житлової позики, запорукою якої виступає участь у ДДУ.

Військова іпотека

Можливість спеціально призначена для учасників накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення.

• Валюта – рублі.
• Перший внесок щонайменше 20%.
• Ставка – 8,8%.
• Терміном до 25 років.
• Максимум 2704000 рублів.

Зверніть увагу!Повне закриття договору має бути зроблено пізніше місяця, у якому позичальником буде досягнуто 50-летие.

Рефінансування військової іпотеки

Банком "Номос" надається можливість погашення житлової позики, наданої іншим банком на придбання квартири з використанням коштів цільової житлової позики в рамках іпотечного кредитування учасників НДС.

• Валюта – рублі.
• Покриття від 20 до 80%. Сума має бути не більше залишку за поточною іпотекою.
• Ставка – 8,8%.
• Термін – до досягнення позичальником 45 років.
• Максимум до 2704000 рублів.

Іпотека та материнський капітал у банку «Відкриття»

"Номос" пропонує своїм позичальникам кредит на придбання квартири з використанням материнського капіталу на первинному та на вторинному ринку.

• Валюта – рублі.
• Перший внесок – від 10%.
• Ставка – 9,3%.
• Термін надання – 30 років.
• Мінімум - 500 тисяч, а максимум 30 млн. рублів.

Сума кредиту не може перевищувати 85% вартості квартири за договором без урахування материнського капіталу. Якщо дохід підтверджується довідкою формою банку, то трохи більше 80% вартості житла.

Процентні ставки «Номос банку» за іпотекою у 2020 році

Згідно з оновленнями 2020 року, процентні ставки з іпотеки виглядають так:

Ставка може бути вищою на 1-2% при відмові від страховки. Це відносять практично до всіх програм іпотечного кредитування.

Іпотечний калькулятор

Сума кредиту

Тип платежів

Ануїтетний диференційований

Процентна ставка, %

Материнський капітал

дата видачі

Термін кредиту

0 рік 1 рік 2 роки 3 роки 4 роки 5 років 6 років 7 років 8 років 9 років 10 років 11 років 12 років 13 років 14 років 15 років 16 років 17 років 18 років 19 років 20 років 21 рік 22 роки 23 роки 24 роки 25 років 26 років 27 років 28 років 29 років 30 років

0 міс. 1 міс. 2 міс. 3 міс. 4 міс. 5 міс. 6 міс. 7 міс. 8 міс. 9 міс. 10 міс. 11 міс.

Дострокові погашення

Зменшення терміну Зменшення суми Щомісячне зменшення строку Щомісячне зменшення суми

Додати

Скористайтеся іпотечним калькулятором на нашому сайті, де наведено точний розрахунок за кредитом.

Вимоги до позичальника

Для отримання іпотечної позики необхідно відповідати деяким вимогам:

• Позичальнику має бути мінімум 18 років, а максимум 65 років. Пенсіонери можуть отримати кредит за спеціальною програмою, передбаченою банком.
• Кредит надається лише громадянам РФ, відповідно необхідна прописка у Росії.
• На останньому місці роботи стаж має бути не менше 4 місяців, а загальний стаж – 12 місяців. Потрібне підтвердження у вигляді ксерокопії трудової книжки.
• За деякими продуктами банку обов'язково надаватиме заставне майно.
• Великі кредити надаються лише якщо є поручитель або співпозичальник.

В іпотеці відмовлять:

• Працівникам ігрових закладів (покер, казино).
• Працівникам ресторанного бізнесу (офіціантам, барменам).
• Ріелторам, менеджерам з нерухомості.
• Охоронцям (великий ризик для життя).
• Ті, що працюють у індивідуальних підприємців, неофіційно.

Головна причина відмови цих професій — це непостійне джерело доходу.

Якщо позичальник полягає у шлюбі, то буде потрібна участь чоловіка в угоді як позичальник, за умови, що відсутній шлюбний договір. Також позичальниками можуть бути:

• чоловік чи співмешканець позичальника;
• близькі родичі позичальника чи созаемщика, наприклад, батьки, діти, брати, сестри.

Пакет документів з іпотеки

Для оформлення в «Номос банку» знадобляться:

1. Оригінал та копія паспорта РФ.
2. Свідоцтво про народження.
3. СНІЛС та ІПН.
4. Для молодих батьків з дитиною може бути потрібна згода органів опіки. Зазвичай, коли перед покупкою квартира попередня квартира була продана.
5. Звіт про оцінку квартири, що купується.
6. Другий документ, який підтверджує особу – закордонний паспорт, права водія.
7. Довідка з роботи за формою 2 – ПДФО.
8. За наявності додаткового доходу буде потрібна довідка за формою банку.
9. Якщо надається майно заставу, то документи нею. Наприклад, ПТС на автомобіль чи свідоцтво про право власності на квартиру.

Важливо!Банк має право вимагати додаткові документи від позичальника. Наприклад, це може бути згода подружжя або чоловіка на продаж житла, якщо воно було придбано у шлюбі.

Буває, що можуть вимагати згоди на надання даних з Бюро кредитних історій.

Як подати заявку

Щоб подати заявку на надання іпотечної позики, необхідно звернутися до відділення ФК «Відкриття», оскільки наразі «Номоса» не існує. Він приєднався до банку «Відкриття».

Подання заявки на кредит здійснюється наступним чином:

• У відділенні банку заповнюється заява-анкета. Також можна скористатися офіційним сайтом, де також можна отримати попередню відповідь.
• Відповісти на запитання працівника банку, який приймає заяву.
• Надати потрібні документи.
• Отримати відповідь про схвалення чи відмову у видачі іпотечного кредиту.

У заявці вказують такі відомості про себе:

• Дата народження.
• Місце народження.
• Місто проживання.
• Дані про подружжя або його відсутність (ПІБ чоловіка чи дружини).
• Адреса прописки. Не важливо, тимчасова чи постійна.
• Контактні дані. Це може бути адреса електронної пошти та кілька телефонів.
• Адреса роботи та робочий телефон (це важливо, тому що співробітник банку може дзвонити для уточнення: чи працює клієнт у тій чи іншій організації чи ні).

Зверніть увагу!Деякі позичальники вписують в анкету не всю інформацію, що значно знижує можливість схвалення кредиту.

В анкеті зазначається необхідний розмір позики та приблизний термін погашення. Якщо сума кредиту велика, а дохід середній або нижчий за середній, тоді в іпотеці буде відмовлено.

Строк розгляду

Заявка розглядається упродовж 5 днів. Трапляються випадки, коли відповідь надходить вже через 15 хвилин. Це стосується всіх програм кредитування житла.

Зазвичай відповідь йде із Москви, де іпотечний кредит спочатку розглядається.

Що робити після схвалення

Після того, як отримано схвалення від банку «Номос», необхідно зробити такі дії:

1. Замовити звіт про оцінку на об'єкт нерухомості, що купується.
2. Якщо є необхідність передати завдаток продавцю нерухомості, то передати.
3. Зібрати пакет документів, який запитує банк, і надати кредитному фахівцю для обробки відомостей, у тому числі й звіт про оцінку.
4. Після того, як пакет документації зібраний, необхідно дочекатися відповіді з банку на схвалення квартири. Буває так, що квартира не підходить, наприклад, якщо є перепланування чи будинок досить старий.
5. За позитивного рішення, потрібно приїхати до банку разом із продавцем, попередньо призначивши день угоди. У банку передати перший внесок продавцю.
6. Підписати цього ж дня всі необхідні документи, надані співробітником банку.
7. Проїхати на угоду до МФЦ, де необхідно зареєструвати перехід права власності на житловий об'єкт.
8. Після отримання документа про власність надати його до банку.
9. Як тільки документи надані, угода є завершеною і продавцю банк перераховує суму грошей, що залишилася.

Важливо!Папір на квартиру готує сам продавець.

У пакет документів на квартиру входять:

• свідоцтво про право власності на квартиру або частку або приватний будинок (у цьому випадку буде потрібно свідоцтво про право власності на землю). Сьогодні замість свідоцтва видають витяг з ЄДРН;
• документ, на підставі якого квартира перебуває у власності продавця;
• технічні та кадастрові документи;
• довідка про склад сім'ї;
• довідка про заборгованість з комунальних платежів (світло, газ, вода);
• паспорт власників квартири.

Страхування

У банку «Номос», як і будь-якому іншому, послуга страхування оформляється у добровільному порядку. Іншими словами, від неї можна відмовитись, але є маса мінусів.

Наприклад, відсоткова ставка збільшується у разі відмови від страховки. До того ж у разі виникнення непередбачуваної ситуації із позичальником, іпотеку доведеться платити комусь із родичів. За наявності страховки, весь борг гаситься саме страховою компанією.

Приклад другий. Якщо клієнт втратив роботу і немає страховки на цей випадок, тоді буде явно прострочення, оскільки тепер нема чим платити. А якби була страховка, то платежі оплачувала страхова компанія, а вже потім при появі роботи знову клієнт.

У банку "Номос" працює партнер ТОВ СК "РГС-життя". Тобто. страхуванням займається саме ця компанія, а чи не сам банк.

Сума страхового внеску встановлюється індивідуально та залежить вона від строку та розміру кредиту. Клієнт самостійно вибирає, яких життєвих ситуацій йому знадобиться страховка.

Зверніть увагу!Від страховки можна відмовитись до підписання кредитного договору і після цього. Також можливе повернення коштів за невикористану страховку.

Повернути гроші за страховку згідно із законодавством можливо у будь-який момент, у повному обсязі. За новим законом, який набув чинності 01.06.2016, страховий внесок повертається протягом 5 робочих днів.

Переваги іпотеки у банку «Відкриття»

До переваг банку "Номос" можна віднести:

• Великий вибір іпотечних програм.
• Можливість застосування материнського сертифікату.
• Можливість використання військового сертифікату.
• Пакет паперів мінімальний.
• Якщо дохід нижче за встановлений рівень або стаж роботи мінімальний, то можна надати як заставу наявне майно.
• Закривається житлова позика ануїтетними платежами. Графік платежів обумовлюється з клієнтом заздалегідь, відповідно до переваг клієнта.

Кредитний калькулятор НОМОС банку може розрахувати кредит, дізнатися про процентну ставку та умови кредитування на сьогодні для фізичних осіб. Бажаєте взяти споживчий кредит у НОМОС банку у 2020 році? Скористайтеся для розрахунку кредиту безкоштовним калькулятором із офіційного сайту! Кредити готівкою доступні через мережу філій банку. Виберіть один із варіантів споживчих кредитів та оцініть, наскільки це вигідно та зручно.

Калькулятор погашення кредиту допоможе розрахувати онлайн:

• суму платежу з відсотками,
• суму платежу для кредитів із достроковим погашенням,
• суму платежу для кредитів із частковим достроковим погашенням.

Також можна подивитися, завантажити та роздрукувати результат розрахунку з графіком платежів помісячно.

Умови кредитування

• Ціль кредитуна цілі особистого споживання
• Валюта кредитуРублі РФ
• мін. сума кредиту 30 000
• Макс. сума кредиту 5 000 000, якщо отримуєте зарплату на рахунок у банку
• Термін кредитувід 3 місяців до 5 років
• Комісія за видачукредиту відсутня
• Забезпечення за кредитомне вимагається

Процентні ставки

• Спеціальні умови- якщо ви отримуєте зарплату чи пенсію на рахунок у банку від 12,9% до 18,9%
• Загальні умовивід 13,9% до 19,9%

Розділ процентних ставок на іпотеку оновлюється щотижня.

Підприємства та організації є учасниками зарплатних проектів, а їхні співробітники – власниками зарплатних карток, що спрощує оформлення кредиту.

Калькулятор кредитної позики розрахує:

• для власників зарплатних карток,
• для фізичних (приватних) осіб,
• для пенсіонерів,
• для юридичних осіб,
• для ІП.

Умови надання кредиту залежить від призначення кредиту, цілей позичальника і визначають необхідний пакет документів позичальника.

Позику можна взяти:

• готівкою,
• на розвиток малого бізнесу,
• на покупку автомобіля (на машину),
• на покупку житла,
• на будівництво будинку,
• на рефінансування,

Бажаємо вам приємного розрахунку та максимально вигідних умов.

Комплексне управління ризиками, оптимізація організаційної структури дозволяють банку надавати споживчі кредити на вигідних клієнтам умовах. Пріоритетними для банку є регіони Москви, Санкт-Петербурга, Тюменська, Новосибірська область та Хабаровський край.

Банк пропонує м'які умови отримання споживчого кредиту, кредит до 800 тис. рублів можна отримати без поруки.

Іпотечні пропозиції "Номос-Банку"

"Номос-Банк" - далеко не нова комерційна організація на ринку кредитних послуг. Історія банку розпочалася ще 1993 року. Довгий час у сферу інтересів компанії входили переважно бізнес-структури, корпоративний сектор, великі промислові підприємства. За ці роки банк набув серйозної репутації і суттєво розшив список послуг, у тому числі й фізичним особам.

«Номос-Банк» сьогодні вважається однією з недержавних фінансових компаній Росії, що найшвидше розвиваються. входить у програму державної системи страхування та впевнено тримається у десятці лідерів кредитних організацій Східної Європи.

На особливу увагу заслуговує іпотека «Номос-Банку». Спектр програм досить широкий. Зараз компанія пропонує 6 варіантів придбання власних квадратних метрів як у будинку, так і вже готовому. Причому пільговики при оформленні заявок на іпотеку можуть розраховувати на участь у програмах держпідтримки за зниженою кредитною ставкою. Крім цього за умови сплати первісного внеску в 20 відсотків немає необхідності шукати залучати.

• Банк пропонує досить лояльну кредитну ставку. ВІД 11,5 до 14,5 відсотків річних. Загальний обсяг кредиту може становити 30 мільйонів рублів.
• Можливість погашення кредиту після першого року платежів. Максимальний термін кредиту – 30 років.
• Пільгова військова іпотека без поручителів.
• Програми іпотеки із держпідтримкою.
• Оперативний розгляд пакета документів упродовж 3 днів.
• Є можливість взяти участь у програмі рефінансування. Ставки досить лояльні, 11 відсотків.
• За використання коштів перший внесок 10 відсотків.
• Позики для первісного внеску під заставу. Розмір півмільйона рублів, на виплат до 30 років.
• Номос-банк дозволяє кредитуватися іноземним громадянам, за умови, що вони справно сплачують податки.
• Кредит доступний також фізичним особам, які мають статус "індивідуальний підприємець", а також засновникам комерційних організацій. Щоправда, лише у тому випадку, якщо з моменту реєстрації компанії минуло понад два роки.
• Можливість дистанційного подання заяви на іпотеку через особистий кабінет.

Банк має досить гнучку систему роботи з клієнтами, тонкощі та нюанси обговорюються в індивідуальному порядку, нерідкі випадки, коли банк йде назустріч клієнтам, навіть якщо на початковому етапі виникли складнощі зі схваленням заявки.

Важлива особливість – що вищий початковий внесок, то нижчий відсоток, який доведеться платити.

За метою, кредити поділяються за кількома правліннями:

1. Покупка житла на вторинному ринку.
2. Придбання житла, що будується.
3. Іпотека під заставу майна.
4. Програма рефінансування.
5. Кредит на купівлю будинку на землі.
6. Видача кредиту на початковий внесок.

Особливості надання

Позика на покупку квартири, традиційно одна з найбільш затребуваних на ринку іпотечних послуг. Він передбачає покупку як цілої квартири, і частки. Початковий внесок у «Номос-Банку» становить десять, а відсоткова ставка починатиметься від 11, 75 річних.

Точну суму банк не називає, це залежить від багатьох факторів, суми первісного внеску, належності до тієї чи іншої категорії громадян, строку, страховки.

30 мільйонів рублів - це максимально можлива сума кредиту. Страховка на квартиру є обов'язковою. Інакше відсоток позики буде збільшено.

Кредит на купівлю вже зданої новобудови

Банк видає кредит для придбання вже зданої новобудови чи етапі її будівництва. Причому важливу роль відіграє рівень готовності житла. Зазвичай вона вища за 80 відсотків. Знижувати цей відсоток фінансові організації не поспішають, виняток становлять ті підрядники, які мають договір із банком. Тоді виграє подвійно – є велика ймовірність, що будинок вартий.

Крім того, позичальнику практично завжди в цьому випадку належить більш вигідний відсоток. "Номос-Банк" пропонує своїм клієнтам досить широкий перелік акредитованих забудовників. Вимоги у цьому випадку не відрізняються від покупки вторинного житла, проте вимоги до суми початкового внеску є більш жорсткими. Вони становлять не 10, а 20 відсотків.

Нерухомість під заставу

І тут клієнту видається грошовий кредит під вже наявного житла. Його сума розраховується як виходячи з доходу сім'ї. На суму позики може впливати стан квартири, відданої під обтяження банку, рік її побудови, поверховість будинку, знос та багато інших факторів.

Отримані кредитні кошти людина може витратити як на покупку готового, житла, що будується, частки в цьому житлі, а також на придбання ділянки або будівництво будинку. Мінімальний відсоток нараховується після підтвердження призначення видатків, зазвичай це 12-13 відсотків.

Рефінансування іпотечного кредиту

Цей кредит допоможе тим, хто вже виплачує іпотеку, у тому числі у сторонньому банку. Тут «Номос-Банк» вважається одним із найпередовіших. Фахівці не перший рік займаються подібною практикою, хоча цей напрямок вважається одним із найскладніших. Банку доводиться максимально оперативно вивчати пропозиції конкурентів, щоб мати можливість залучити якнайбільше клієнтів за менший відсоток.

Банк допоможе вибрати щадну ставку за кредитом, змінити суми обов'язкових виплат. Причому сума договору не завжди може бути рівною залишку за кредитом стороннього банку. Клієнт на свій розсуд може збільшити суму позики, наприклад, витратити надлишок на ремонт. До речі, відсоток тут дуже демократичний – 11,75.

Купівля приватного будинку з ділянкою

У вік душних мегаполісів такий вид іпотеки все частіше привертає увагу росіян. Подібну покупку більшість сімей розглядають як серйозне вкладення багато років. Придбання непросто вдома, а маєтки із землею стає пересічною практикою.

У цьому випадку важливо обрати банк, який готовий взяти на себе оформлення документів на етапі закладки будинку та вибору земельної ділянки. "Номос-Банк" охоче йде на подібні угоди, причому термін кредиту таким позичальникам банк розраховує індивідуально адекватно його вартості та ліквідності.

Відсоток тут може змінюватись від 12,75. Розстрочка трохи більше 30 років, при початковому внеску 30 відсотків.

Позика на початковий внесок

Банк надає ту суму, яка необхідна для першої обов'язкової виплати. Причому купувати будинок чи квартиру саме у цьому банку необов'язково.

Запорукою виступає будь-яка нерухомість, яка перебуває у власності позичальника. Відсотки тут банк пропонує дуже демократичні. Мінімум – 11,75 річних.

Хто може мати право на іпотеку?

• Працевлаштовані громадяни Росії чи іноземці, стабільно виплачують податки.
• Фізичні особи, які мають статус індивідуального підприємця, та громадяни, які є засновниками у приватних комерційних структурах. Умова одна – підприємство має працювати не менше двох років.
• Постійна чи тимчасова прописка біля Росії.
• Громадяни, які досягли 18 років.
• Безперервний стаж роботи на останньому місці щонайменше півроку.

Вимоги "Номос-Банку"

Підходящим під усі вимоги "Номос-Банку" клієнтам необхідно надати наступний пакет документів:

• Паспорт громадянина РФ чи іноземної держави.
• Для чоловіків віком до 27 років військовий квиток.
• Документи про освіту.
• Копію трудової книжки, засвідчену у відділі кадрів.
• Договір із роботодавцем про працевлаштування.
• Свідоцтво народження дитини.
• Свідоцтво про шлюб або його розірвання.
• Довідка про доходи, видана дома роботи за формою .
• Пенсіонерам для підтвердження доходу необхідно надати платіжну виписку. Теж стосується і людей, які отримують дохід, наприклад, від оренди майна, які отримують виплати іншого характеру. Проте, щоб ці виплати було враховано банком, необхідно підтвердити, що позичальник справно сплачував за ними податки.

Іпотечні програми є одними з найбільш популярних на ринку послуг з кредитування. Для банку це серйозний плюс, тому що такий довгий карбованець приносить фінансистам чималий дохід. З іншого боку, не так багато людей можуть дозволити собі придбати квартиру самостійно, без допомоги банку. Партнерство, по суті, вигідне обом.

Якщо порівнювати якість та вартість послуги, пропозиції «Номос-Банку» одні з найдемократичніших на ринку. Кредитна організація іноді заплющує очі на трохи зіпсовану, тим самим даючи сім'ям шанс придбати власне житло на довгі роки.

Чому в Росії вигідно брати іпотеку, як формується лояльна процентна ставка дивіться у наступному відео:

Січ 29, 2018 Посібник Хелп

Будь-яке своє питання ви можете поставити нижче

Ми з чоловіком взяли іпотеку у цьому банку у липні 2011 року. Все було добре.

На угоді нам обіцяли чудові умови. Говорили, ми завжди йдемо на зустріч своїм клієнтам. Плюс одразу було обговорено питання щодо декретної відпустки. Де також було запропоновано варіанти. І ось ми такі щасливі та задоволені почали жити у своїй квартирі.

У квітні 12-го року ми як молода сім'я зіткнулися з першою складністю. Мене звільнили з роботи, у мого чоловіка зарплатня відрядна і в цьому, якраз місяці він отримав мало, і нам не вистачало сплатити платіж. І тут ми відразу згадали слова представника банку: Що якщо ви не можете з якихось причин сплатити, то ви завжди можете звернутися до банку з проханням відстрочити платіж, що ми власне і зробили. Ми просили лише на кілька місяців дати нам відстрочку. На що отримали негативну відповідь. Ну що ж робити нічого. Довелося позичати по друзях знайомим. Потім з горем по палях ми вибралися з боргів, але на нас чекав ще один сюрприз (приємний насправді).

У 2013-му році я вагітнію, і на жаль, вагітність протікала не дуже добре, я постійно лежала в лікарні, що знову призвело нас до фінансових труднощів... позичати нам не було в кого і ми вносили оплати в міру можливості. Ну борг накопичився пристойний т.к. суми щомісячного платежу у нас не маленькі (і ось у грудні 2013 року ми нарешті потихеньку встаємо на ноги. І починаємо платити...

І ось у лютому 2014 року ми отримуємо повістку до суду. Банк подав на нас до суду... Ми приїжджаємо на перше слухання 19.03.2014, де пояснюємо всю нашу причину заборгованість, що накопичилася. На що суддя каже нам, щоб ми вирішували це питання з банком. Написали заяву на відстрочку і що ми власне й зробили.

Ми 04.04.2014 з чоловіком поїхали до відділення банку, де ми оформляли угоду на м. Таганська, де нам сказали, що банк "Номос" від них переїхав на м.Павелецька, а тут і у них є лише одна дівчина операціоністка. У результаті дівчина довго комусь телефонувала і повідомила нам, що у них зовсім не пишуться такі заяви. В результаті я попросила мене з кимось з'єднати і пояснила все сама ... і у нас прийняли заяву. По телефону я повідомила дівчині, що в нас незабаром нове судове засідання і нам це потрібно зробити в найкоротший термін. Вона сказала добре. У результаті ми з чоловіком дзвонили через день до банку. Тиша. Заява не розглянута... і ось 15.04.2014 знову ми їдемо до суду. І тому що питання так і не вирішено... суд відкладається знову на 2 тижні... ми починаємо дзвонити, що без успішно. Нас багато з ким з'єднують але відповіді так і немає (тоді ми вирішуємо їхати до банку. З м.Таганської як було вже раніше сказано, дівчатка нас відправили на м.Павелецька. Ми туди поїхали, приїхали і як нам сказала дівчинка, яка сидить за стійкою то і там немає фахівців з іпотеки (коли я спробувала дізнатися, а де в якому відділенні банку вони знаходяться, вона сказала, що вона не знає. Хоча у неї веселий бейджик з назвою потрібного нам банку. Я здивувалася, як так представник банку і не Я попросила її дізнатися у її колег, на що вона дала нам номер колл-центру і все. свою чергу говорила, що ми тільки те, що від туди і там нікого немає.

Через кілька хвилин суперечки він сказав, що вони знаходяться на м.Червоні Ворота. Ну що ж робити, ми поїхали туди..нооо...як виявилося, що там їх немає... Дівчина з банку "Відкриття" люб'язно комусь телефонувала і здобула нам телефон начальниці іпотечного відділу, але попередивши, що зараз вона в відрядженні.

Через кілька днів я зателефонувала начальнику відділу. Вона сказала, що нашу справу передали до відділу проблемних клієнтів і всі питання вирішувати через них. Телефон вона мені не дала, але пообіцяла написати їм листа з проханням з нами терміново зв'язатися. І ось минає день, два, три і тиша ми намагаємося зв'язатися з нею знову, але не мене, не мого чоловіка більше з нею не поєднали

І ось сьогодні 28.04.2014 року з самого ранку я намагаюся по телефону знайти кінці мене багато з ким з'єднують у тому числі і з департаментом роботи з проблемними клієнтами, але вони мені сказали, що цим займається банк і ніяк не вони...

У результаті через півтори години, послухавши купу музики розповівши 10 людям свої проблеми, нас відправляють на м. Бауманська запевняючи, що там ми і знайдемо відповідь. Але... як виявилося, там теж перебуватиме банк "Відкриття" і вони природно не в курсі, але слава богу нам трапилася дівчина яка дуже захотіла нам допомогти і почала всіх обдзвонювати. Воно тривало більше години, співробітники змовилися спіхували все на інших, нібито це не мої справи і я цим не займаюся. У результаті вона знайшла якогось Андрія, який повідомив їй, що нашої заяви він взагалі в очі не бачив і запропонував нам написати його знову і ось 28.04.2014 року ми написали нову заяву на реструктуризацію.

Шановний банк, ми молода сім'я і 3-місячна дитина, дуже просимо поставитися до нашого прохання з розумінням і піти нам на зустріч. Адже у кожного у житті бувають складнощі. Ми не ховаємось і готові платити. Завтра 29.04.2014 року у нас 3-е судове засідання, де ми навіть і не знаємо що й казати. Дуже вже не хочеться залишитися на вулиці з немовлям на руках. Спасибі.

Отримати іпотеку в Номос банку, який приєднався до фінансової групи «Відкриття», може кожен бажаючий, який відповідає мінімальним вимогам кредитної організації, має офіційний дохід та тривалий стаж роботи.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є індивідуальним. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО ТА БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Пропонується кілька кредитних програм на вибір, щодо кожної з яких діють певні умови.

Умови

Номос банк, що у складі групи «Відкриття» пропонує такі умови за іпотечними кредитами:

1. Загальний обсяг кредиту - до 30 мільйонів рублів за процентною ставкою від 11,15% до 14,75%. Необхідно внесення початкового внеску у розмірі 40% від загальної вартості нерухомості, що купується. Термін погашення заборгованості – від 1 до 30 років.
2. Військова іпотека оформляється без комісії. Можливе придбання житла в будинку, що будується. Необхідний початковий внесок – 20%. Поручителі не залучаються. Максимальний обсяг позики – 2 млн. 75 000 рублів.
3. Рефінансування – видається за умови, що клієнт пред'явить довідку, що підтверджує відкриття кредиту іншому банку. Процентна ставка з рефінансування – 11,25%. Необхідне надання банку заставного майна.
4. Програма «Квартира» із початковим внеском – 20%. Не треба залучати поручителів.
5. Із використанням материнського капіталу іпотека оформляється на вигідних умовах. Початковий внесок – 10%, не нараховуються жодні комісії.
6. Придбати квартиру в новобудові можна, якщо зробити початковий внесок 20%. Гроші видаються готівкою, можливе перерахування на особистий банківський рахунок.
7. Можливе оформлення іпотечного кредиту із державною підтримкою. Клієнт повинен зробити початковий внесок у розмірі 30% від загальної вартості об'єкта.
8. Програма «Іпотека Плюс» - розмір позики від 500 000 рублів терміном до 30 років. Необхідне надання застави. Гроші перераховуються на банківський рахунок позичальника або видаються готівкою. Процентна ставка за кредитом – 14,5%.

Умови щодо обраної кредитної програми обумовлюються з клієнтом банку окремо, так, відсоткова ставка може залежати від того, є у людини можливість надати банку заставу чи ні. Якщо застава надається, відсоток за іпотекою стає значно нижчим.

Вимоги до клієнтів

Щоб отримати іпотеку у банку Номос, громадянин має відповідати деяким вимогам:

• мінімальний віковий поріг – 23 роки. За звичайними кредитами встановлено максимальний вік – 65 років. Пенсіонери можуть отримати гроші за спеціальною програмою "Пенсійний кредит";
• наявність російського громадянства і прописки біля регіону, у якому видається іпотечний кредит – обов'язкова умова, при недотриманні якого гроші нічого очікувати видані;
• стаж роботи – не менше ніж 4 місяці на останньому місці роботи. загальний стаж може бути менше 1 року. Як підтвердження надаються копії сторінок із трудової книжки;
• за деякими видами іпотечної позики обов'язково має бути надане заставне майно. Банк серйозно ставиться до того, щоб знизити ризики та убезпечити себе на той випадок, якщо клієнт не виплачуватиме іпотеку;
• за великими кредитами оформлення здійснюється лише у присутності поручителя чи созаемщика, яким може бути чоловік, близький родич.

За невідповідності потенційного клієнта одному або двом вимогам іпотека все ж таки може бути оформлена, але за умови, що людина офіційно працевлаштована і може підтвердити свій дохід, який повинен бути настільки великим, щоб виплата іпотечного кредиту здійснювалася без прострочень та перепусток.

Необхідні документи

Для оформлення іпотеки до банку надається наступний набір документів:

1. Російський паспорт позичальника – оригінал та ксерокопії сторінок з пропискою, персональною інформацією про громадянина, сімейний стан, військовий обов'язок.
2. СНІЛС або ІПН.
3. Якщо іпотека купується молодими батьками, у яких є дитина, може знадобитися довідка з органу Опіки та піклування, особливо в тому випадку, якщо сім'я продає одне житло та набуває іншого.
4. , що замовляється за рахунок коштів позичальника в оціночній компанії
5. Другий документ, що підтверджує особу – він повинен бути з фотографією: посвідчення водія, закордонний паспорт.
6. Довідка з місця роботи, що підтверджує офіційне працевлаштування та документ за формою 2ПДФО.
7. Якщо громадянин працює не офіційно – надається інший документ, який підтверджує наявність додаткового прибутку.
8. При наданні банку майна у заставу – автомобіля чи квартири – необхідний також документ, що підтверджує право власності на заставний об'єкт.

Якщо з якоїсь причини оригінал документа відсутній або не може бути пред'явлений, допускається надання ксерокопій, але вони повинні бути завірені нотаріусом. У деяких випадках співробітник банку вимагає додаткових документів, щоб іпотека була схвалена, їх необхідно пред'явити.

Як отримати іпотеку в Номос Банку

Сьогодні відділення «Номос банку» знайти неможливо – організація приєдналася до фінансової групи «Відкриття» і діє під логотипом цієї компанії.

Щоб підібрати програму іпотечного кредитування та отримати позику, необхідно зробити наступні дії:

• заповнити анкету у відділенні банку чи на офіційному сайті організації;
• відповісти на всі запитання кредитного спеціаліста;
• надати пакет потрібних документів;
• отримати попереднє схвалення іпотеки;
• замовити проведення оцінки квартири, надати до банку звіт, виданий співробітником компанії – оцінювача;
• отримати гроші у банку, готівкою або на банківський рахунок;
• сплатити за квартиру;
• пред'явити до банку документ, що підтверджує оформлення права власності на куплений об'єкт нерухомості.

В цілому, процедура оформлення іпотечної позики досить проста, якщо клієнт відповідає вимогам банку і може виконати деякі умови, наприклад, надати заставне майно. Інакше для оформлення іпотеки може знадобитися додаткова документація.

Якщо громадянин не має можливості відвідати відділення банку, він може подати заявку онлайн, заповнивши на сайті відповідну форму:

У заявці необхідно вказати: персональні дані – ПІБ, дата народження та місце народження, місто проживання, адреса прописки тимчасової або постійної, контактні дані – адреса електронної пошти, 2 – 3 стільникові телефони.

Вся надана інформація перевіряється співробітниками служби безпеки Номос Банку, тому якщо дані будуть прикрашені або вказані не достовірно, іпотечний кредит не оформлять.

Багато потенційних клієнтів нерідко нехтують заповненням деяких полів в анкеті - це також суттєво знижує шанси на отримання позики для придбання власної квартири.

В анкеті має бути зазначений бажаний розмір кредиту та приблизний термін погашення цієї суми. Чим більший розмір іпотечної позики, тим менше шансів на те, що вона буде схвалена, особливо, якщо клієнт не може надати заставу, а дохід вказаний середній або навіть нижчий за середній.

Переваги і недоліки

Кожен вид кредиту відрізняється своїми плюсами та мінусами. Загалом, незважаючи на можливість придбати власне житло, люди побоюються оформляти іпотечні кредити із-за їх розмірів – мінімальна сума – 500 000 рублів може повертатися протягом 5 – 10 років.

Однак у більшості громадян іншої можливості придбати своє житло, крім як взяти його в іпотеку - ні, тому оформляти іпотеку все ж таки доводиться. Щоб не відчути сильного розчарування, слід заздалегідь ознайомитися з основними плюсами та мінусами цього виду кредитування.

Переваги:

1. Велика кількість різноманітних програм з іпотечного кредитування, можливість оформлення позики з використанням коштів материнського капіталу, військової іпотеки або з державною підтримкою.
2. Мінімальний стандартний пакет документів, необхідних для отримання грошей.
3. При наданні застави можна отримати кредит, навіть якщо розмір доходу нижче, встановленого банком мінімуму, або не вистачає кілька місяців стажу.
4. Погашення здійснюється рівними, ануїтетними платежами, графік обговорюється з клієнтом заздалегідь і складається з урахуванням його переваг.