Планування домашнього бюджету таблиці. Планування сімейного бюджету: секрети та поради. Як вести сімейний бюджет

Сьогодні потрібно розібратися, як правильно витрачати гроші. Ця тема цікавить громадян усіх країн. Причому постійно. Адже гроші – це засіб існування. І вони мають максимально забезпечувати громадян. Не всі знають, як правильно ними розпоряджатися. І тим більше яким чином відкладати. Коли з'являється своя сім'я та діти, то питання, пов'язані з фінансами, серйозно загострюються. Щоб цього не сталося, потрібно просто вміти витрачати гроші. Як цьому навчитися? Що допоможе економити та вести сімейний бюджет? Найкращі поради та рекомендації будуть представлені далі. Все сказане – не панацея, але це допоможе не смітити грошима. У деяких випадках так вдасться менше витрачати і більше відкладати, при цьому не обмежуючи себе в покупках.

Сімейний бюджет - вічна суперечка

Ведення сімейного бюджету – це справжнє мистецтво, яке не всім підвладне. Але освоїти його, хоч би спробувати зробити це, рекомендується кожній людині. За правильної проблеми не страшні. Їх просто не буде. За винятком випадків, коли зарплатню затримують. І то масштаби проблем виявляться мінімальними.

Дуже хороший спосіб економії та створення накопичень. Багатьом, як було зазначено, рекомендується відкрити вклад у банку і туди перераховувати гроші. Це допоможе не чіпати кошти та зберегти їх. У будь-якому випадку має бути у важкому доступі. Лише у екстрених ситуаціях дозволяється витрачати дані накопичення.

План та факти

Як правильно витрачати гроші у сім'ї? Тим, хто вже освоїв раніше перераховані методи, можна трохи розширити таблицю доходів та витрат. І додати до неї такі складові, як "план" та "за фактом".

У першій графі необхідно заздалегідь прописувати, які витрати і яку суму плануються. До другої вносяться відомості про реальні витрати. Досить цікавий спосіб планування "вільних грошей". Рекомендується графу "за фактом" щомісяця зменшувати. Так само, як і розділ "план". Зрозуміло, з огляду на те, що зниження цих показників не шкодить життю та добробуту сім'ї.

"Ні" кредитам

Як витрачати менше грошей? Деякі вважають, що кредити – це добрий спосіб економії коштів. Насправді більшість громадян, які навчилися жити за коштами, а також добре відкладати, говорять про інше.

Брати кредити під час планування бюджету не рекомендується. Але виключати їх із зведеної таблиці за наявності не потрібно. Відсутність кредитів – це позитивна перспектива. Якщо людина не має боргів, то можна раніше сплачувану суму відкладати на чорний день.

Особисті потреби

Як правильно витрачати гроші? Деякі цього не розуміють. Якщо йдеться про одну людину, то особливих проблем із плануванням бюджету немає. Але щойно з'являється сім'я, виникають, як було зазначено, певні труднощі.

Справа все в тому, що кожен має особисті потреби. Те, чого хоче кожна людина особисто для себе. Під час навчання плануванню та веденню домашньої бухгалтерії необхідно відсунути на другий план свої бажання.

До речі, всі "вільні" гроші на кінець місяця рекомендується розподіляти між членами сім'ї на особисті потреби. Або ввести окремі колонки в таблицю обліку витрат та доходів для цієї мети. Виділяти кожному на бажання жорстку грошову суму.

Приклад

Отак правильно вести сімейний бюджет. Приклад таблиці, який наведено далі, - це далеко не найпоширеніший метод. Швидше він підійде новачкам. Через нього можна без проблем навчитися розподіляти фінанси так, щоб не потрапити у фінансову дірку.

Приблизна таблиця витрат та доходів виглядає так.

Стаття	План	Факт	Різниця
Доходи	50 000	50 000	0
Продукти	10 000	11 500	-1 500
Комунальні платежі	5 000	4 500	500
Побутова хімія	1 000	0	1 000
Особисті потреби	5 000	8 000	-3 000
Проїзд	10 000	7 000	3 000
Підсумок	31 000	31 000	0
Відкладено	5 000	5 000	0

Це, як було зазначено, далеко ще не найпоширеніший варіант обліку витрат. Але він допомагає спочатку. Взагалі, планування домашнього бюджету – це відповідальний момент. І доручити це заняття рекомендується тим, у кого це найкраще виходить. Трохи терпіння та сил – і можна буде без проблем навчитися розподіляти кошти, а також добре заощаджувати.

Сьогодні без грошей – нікуди, але вони, на жаль, швидко закінчуються (незалежно від рівня твого доходу). Людина завжди хоче більшого, але планування сімейного бюджету допоможе тобі не залишатися на мілині: розподіли за категоріями витрати та доходи – одразу буде зрозуміло, на що й куди йдуть гроші.

5 причин, чому тобі потрібне планування

1. Допомагає зрозуміти, які витрати стоять першому місці.

Вони вже не стануть несподіванкою.

2. Допомагає визначитись із довгостроковими цілями.

І сприяє їхньому досягненню. Якщо в твій щомісячний план витрат вписана покупка нового автомобіля або накопичення на початковий внесок по іпотеці, рано чи пізно ти переїдеш і розсікатимеш по місту на новенькому авто. А ще ти чітко бачитимеш, на що відкладаєш гроші - ця сума точно не «витікатиме» просто так.

3. Допомагає виключити непотрібні та спонтанні покупки.

Тепер всі кошти будуть йти на досягнення важливих цілей (на дрібницях можна сміливо економити).

4. Допоможе дізнатися, скільки насправді ти отримуєш за місяць (твій чоловік теж).

Часто ми враховуємо лише доходи від основної діяльності (наприклад, заробітну плату на основній роботі). Але такі «дрібниці» як подарунки та премії, відсотки за вкладами, прибуток від здачі майна та інші фінансові потоки залишаються поза нашою увагою.

Якщо фінансові ресурси не враховані, вони починають «витікати крізь пальці», і часто люди навіть не усвідомлюють, скільки грошей вони насправді отримують щомісяця.

5. Допоможе збільшити твої прибутки.

Тепер ти бачиш, що твій щомісячний дохід насправді вищий, ніж ти думала. Буде стимул знайти банківський внесок з вигіднішою відсотковою ставкою або здати нерухомість в оренду (якщо вона стоїть без діла).

1 Правильно розплануй доходи у своєму бюджеті

Це найголовніше правило - враховувати доходи (а ще не забути про всі джерела). Перевір, чи ти вписала:

• зарплату;
• доходи від фрілансу;
• прибуток від бізнесу;
• грошові подарунки;
• премії;
• стипендію;
• аліменти на утримання дитини;
• соціальні виплати та допомоги;
• нарахування відсотків за банківськими депозитами;
• нарахування відсотків з інших вкладень (акцій, облігацій, боргових паперів та інших);
• прибуток від здачі в оренду рухомого та нерухомого майна;
• кешбек.

Якщо ти і твій чоловік отримуєте гроші від одного (або кількох) із цих ресурсів щомісяця, їх потрібно скласти та порахувати загальну суму.

На березі вирішіть наступне питання: чи всі доходи кожного з вас ви складаєте в загальну «скарбницю» або залишаєте якусь частину особистих потреб. Важливо визначитись, яка частина коштів становить ваш сімейний бюджет.

Ще один важливий момент:визначитися з «випадковим» прибутком - преміями, подарунками, виграшами в лотерею (суму цих доходів не можна передбачити заздалегідь). У яку категорію витрат ви плануєте внести і чому?

Якщо ти не маєш стабільного доходу, планувати бюджет особливо важливо. У цьому випадку спробуй спланувати середню суму на місяць і прорахувати найкращий та найгірший варіант розвитку подій.

2 Оціни свою фінансову поведінку

Перш ніж вганяти себе в жорсткі рамки і слідувати вигаданій схемі, подумай, як ти звертаєшся з грошима. Заведи спеціальну таблицю або скачай програму на телефон, щоб фіксувати всі витрати.

Через кілька місяців зроби аналіз та склад список категорій витрат.У кожному запиши, скільки ти витратила. А потім запитай себе: «Чи не перевищують мої витрати рівень доходів?».

Незалежно від відповіді, тобі потрібна оптимізація. Викресли те, що здається зайвим і підкоригуй ті суми, які виходять за межі допустимих.

Тільки після цього можеш почати робити таблицю - вона має бути спрямована на твої витрати та твої цілі.

3 Як розподілити сімейний бюджет на місяць: таблиця базових витрат

Спочатку включи до неї базові витрати, які не підуть із твого життя. Вона може виглядати так:

Старанно вноси у графи всі категорії, на які ти так чи інакше витрачаєш гроші. Не забудь про пункт «Розваги», адже занадто жорсткі рамки рано чи пізно призведуть до зривуі ти витратиш більше, ніж належить.

Навіть якщо в одному з місяців ти зовсім не витратила на ту чи іншу «категорію» запланований бюджет, ти можеш наприкінці періоду перерозподілити ці гроші на наступний або відкласти як резерв у «подушку безпеки».

4 Створи «подушки безпеки»

Життя непередбачуване - будь-хто може залишитися без постійного джерела доходу. Тебе можуть скоротити, звільнити, твоя сім'я може залишитись без основного «добувача» - всього не перелічиш.

Мине час, доки ти знову почнеш отримувати гроші: наприклад, на пошуки роботи може піти від двох до шести місяців. Але за цей час у твоєї сім'ї залишаться базові витрати: комунальні платежі, витрати на їжу, кредити та інші витрати.

Тому тобі і потрібна подушка безпеки – вона повинна складатися із суми, якої вистачить, щоб покрити базові потреби на 1, 2 (а краще за 6) місяців.

Обсяг - прибуток твоєї родини в триразовому розмірі (якщо раптом ви втратите всі джерела доходу одночасно). В ідеалі – прибутки сім'ї за 6 місяців.

Вона врятує і у разі непередбачених великих витрат: якщо вийде з ладу дорога техніка, хтось захворіє (лікуватися – дорого).

Поклади цю суму на о банківський рахунок з процентною ставкою,яка покриває тинфляцію. У членів сім'ї має бути доступдо нього (і можливість будь-коли зняти необхідну сумубез втрати відсотків). Кожен з вас повинен мати можливість покласти гроші з цього приводу будь-якої миті.

Коли частина суми з подушки безпеки була знята, а потім умови фінансового припливу відновилися (наприклад, ти знайшла з тим самим окладом), потрібно знову «закрити» подушку, щоб використовувати її наново у разі потреби.

Якщо ти вирішила серйозно зайнятися питанням планування бюджету (а заодно і долучити свою сім'ю), подушка безпеки – перший і важливий інструмент, запорука твого спокою та благополуччя.

5 Плануй свої цілі

Коли базові потреби твоєї сім'ї визначені, а подушка безпеки створена достатньо, можна розширити таблицю (внести до неї інші витрати: не базові, але важливі).

Вони будуть пов'язані з твоїми цілями в житті: здобути другу вищу освіту, оновити ремонт, купити квартиру чи машину, сплатити за освіту дітей.

Цілі сім'ї важливо планувати разом із чоловіком. Не забудь враховувати інтереси дітей (та інших членів сім'ї). Їх умовно можна поділити на три групи:

1. Короткострокові (на реалізацію яких потрібно в середньому від 2 до 6 місяців).

Наприклад, купівля нової побутової техніки (або інших дорогих предметів), подорож на вихідні.

2. Середньострокові (на реалізацію може знадобитися в середньому від 6 місяців до 1 року)

Щорічна відпустка, оновлення ремонту у будинку чи квартирі, покупка автомобіля.

3. Довгострокові (на реалізацію яких може піти кілька років).

Йдеться про купівлю нерухомості, пенсійні накопичення, освіту дітей.

Внеси кожну ціль в окрему таблицю із зазначенням тимчасового періодуі суми грошей, яка буде потрібна для досягнення. Потім порахуй, скільки в середньому доведеться відкладати із сімейного бюджету щомісяця, щоб реалізувати заплановане у строк. Внеси цю суму до списку щомісячних витрат.

Якщо вийде, що в місяць ти маєш відкладати суму більше, ніж можеш дозволити, переглянь свої цілі двома способами:

1) збільшити час на реалізацію;

2) знизу ціну мети (важливо, щоб сама мета не втратила привабливість).

Якщо щомісячні «платежі» на всі заплановані цілі тебе повністю влаштовують і ти легко можеш вписати їх поряд із загальними витратами в таблицю, можна переходити до наступного пункту.

6 Правильно розподіляємо сімейний бюджет: склади план на рік

Як планувати сімейний бюджет?Багато фінансових експертів сходяться на думці, що планування на місяць підходить лише для новачків. Протягом такого короткого часу не можна врахувати всі цілі та виділити важливі категорії витрат, які чекають протягом року.

Наступний пункт - розширити таблицю, яка вже маєш, переходячи на масштаби року.

Для такого формату краще підійдуть онлайн-таблиці або Excel, де ти можеш створити вкладку щомісяця.

Звичайно, базові витрати нікуди не зникнуть, але в кожному періоді з'являться нові категорії витрат, які також добре запланувати. У квітні буде ювілей батьків, у липні ви хочете поїхати у відпустку, у вересні дітей потрібно відправити до школи, а у жовтні оновити гардероб на зиму для всієї родини. Такі витрати також потрібно планувати. Вони можуть серйозно вдарити по сімейному бюджету – краще врахувати їх наперед (наприклад, на початку року).

У такому разі в тебе буде можливість для маневру: можна розписати ці витрати як мету та відкладати певну суму щомісяця. Або «урізати» базові витрати цього місяця, щоб не «піти в мінус» наступного.

Як правильно планувати сімейний бюджет? З чого планувати сімейний бюджет? Багато питань щодо планування сімейного бюджету. Це не складна наука цьому можна і треба навчитися.

Давайте подивимося на простий приклад, треба побудувати підприємство: Яке підприємство? З чого? Де зводити? Як? На які гроші? Скільки працівників треба прийняти на будівництво? Це мала частка питань ви уявляєте, як важко спланувати будівництво величезного підприємства чи заводу.

Сім'я це маленьке підприємство, щоб правильно запланувати сімейний бюджет, треба правильно підійти до кожної цифри доходів та видатків.

Як спланувати сімейний бюджет

Згадайте витрати попередніх двох або трьох місяців та аналізуючи їх сплануйте сімейний бюджет.

Згадати та запланувати витрати на дні народження в сім'ї, дні народження родичів, не забувайте про основні свята: «Новий рік», «Двадцять третє лютого», «Восьме березня».

У літні місяці починають дорожчати комунальні послуги та бензин.

Щоб усе це не забути, можете собі намалювати невелику табличку з січня по грудень і вказати там основні події та дати.

Коли плануватимете бюджет на новий місяць подивитися цю табличку та внести зміни.

Складові сімейного бюджету

Існує шість складових щастя, якщо одна складова перестає працювати щастя у ній пропадає.

Що входить у ці шість складових: дохід, витрата (яка не перевищує дохід), власне житло, заощадження або резерв, вклади, спільні цінності чоловіка та дружини.

Як вести сімейний бюджет

Сімейний бюджет складається з доходів та видатків. До доходів відносяться: грошові доходи, натуральні доходи та пільги.

Таблиця доходів

Приклад доходів сім'ї, що складається з чотирьох осіб

Таблиця доходів

У цій сім'ї проживають чотири члени сім'ї тато, мама та двоє дітей. Доходи сім'ї це зарплатня тата 35000 рублів і зарплата мами 15000 рублів, одна дитина ходить у садок, друга дитина навчається у школі. Загальний дохід сім'ї виходить 50 000 рублів. Додаткових джерел доходу цієї сім'ї немає.

Доходи витрачаються на необхідні товари та послуги для усієї сім'ї. Після отримання грошей доходи перетворюються на витрати.

До витрат відносяться всі витрати, витрачені на сім'ю за певний період часу, наприклад, за місяць.

Як розподілити сімейний бюджет

Дуже важливо розподілити сімейний бюджет на місяць, щоб його вистачило на всі витрати, і щоб не перевищував доходи.

Існує два види витрат: обов'язкові та довільні.

Таблиця витрат

Розглянемо витрати сім'ї, що складається із чотирьох осіб

Таблиця витрат

У цій сім'ї проживають чотири члени сім'ї тато, мама та двоє дітей. Витрати сім'ї включені до таблиці.

Покладіть на ваги ваші доходи та витрати

Приклад перший:

Доходи 50000 рублів Витрати 50000 рублів

Бюджет вашої сім'ї, збалансований у вас дохід дорівнює витраті.

Приклад другий:

Доходи 50000 рублів Витрати 60000 рублів

У вас у сім'ї дефіцит бюджету, вам не вистачає грошей, треба переглянути пункти видатків сімейного бюджету.

Приклад третій:

Доходи 50000 рублів Витрати 40000 рублів

У вас прибутки перевищують витрати, виходить надлишок коштів або накопичення на майбутні витрати.

Головний сенс складання сімейного бюджету навчитися складати баланс між доходами, що приходять, і витратами, що йдуть. Треба навчитися складати сімейний бюджет так, щоб витрати завжди були меншими за доходи.

Сімейний бюджет на місяць

Приклад бюджету середньої сім'ї із двома дітьми

Проаналізуємо таблицю сімейного бюджету для середньої сім'ї, що з чотирьох людина, двоє їх діти бачимо, що дохід сім'ї становить 50000 рублів. Додаткових джерел доходу сім'я не має.

Сума витрати відповідає сумі доходу та дорівнює 50000 рублів. У витрати включені всі необхідні статті витрат:

комунальні послуги;

транспортні витрати;

• оплата дитячого садка;

  одяг взуття;

  освіта дитини;

  медикаменти;

Зверніть увагу на найголовнішу статтю, вона називається накопичувальною.

У кожній сім'ї при плануванні сімейного бюджету в першу чергу треба враховувати, щоб витрати були меншими за доходи, і включити пункт у витрати і запланувати туди гроші, цей пункт називається накопичувальний.

Цей пункт витрат має становити у відсотковому відношенні від заробітної плати 20%, якщо не виходить з першого разу відкласти 20%, почніть із 10% і перегляньте ще раз свої витрати.

Дуже добре, якщо у вас буде відкладатися в накопичувальний пункт більше 20%, це може бути 30%, 40% і навіть 50%.

Накопичувач можна накопичити і витратити на відпустку, на велику побутову техніку, на зимовий і осінній одяг і так далі.

Інші витрати можуть змінюватися в сумі, якась стаття або пункт витрат може бути більшою, ніж представлено в таблиці, якась може бути меншою.

Економія від ведення сімейного бюджету

Розглядаючи представлений сімейний бюджет на місяць, для сім'ї з чотирьох осіб ми отримали дохід 50 000 рублів і витрата 40 000 рублів, з цього отримуємо економію 10 000 рублів щомісяця. Цю економію ви можете витратити на покупку великої побутової техніки, зимовий одяг та взуття на відпустку всією сім'єю.

Курси для розвитку інтелекту

Крім ігор, у нас є цікаві курси, які відмінно прокачають Ваш мозок і покращать інтелект, пам'ять, мислення, концентрацію уваги:

Гроші та мислення мільйонера

Чому бувають проблеми із грошима? У цьому курсі ми докладно відповімо на це питання, зазирнемо вглиб проблеми, розглянемо наші взаємини з грошима з психологічного, економічного та емоційного погляду. З курсу Ви дізнаєтесь, що потрібно робити, щоб вирішити всі свої фінансові проблеми, почати накопичувати гроші та надалі інвестувати їх.

Скорочення за 30 днів

Ви хотіли б дуже швидко прочитувати цікаві Вам книги, статті, розсилки і так далі.? Якщо Ваша відповідь "так", то наш курс допоможе Вам розвинути скорочення та синхронізувати обидві півкулі головного мозку.

При синхронізованій, спільній роботі обох півкуль мозок починає працювати в рази швидше, що відкриває набагато більше можливостей. Увага, концентрація, швидкість сприйняттяпосилюються багаторазово! Використовуючи техніку скорочення з нашого курсу ви зможете убити відразу двох зайців:

1. Навчитися дуже швидко читати
2. Поліпшити увагу та концентрацію, тому що при швидкому читанні вони вкрай важливі
3. Прочитувати в день за книгою та швидше закінчувати роботу

Прискорюємо усний рахунок, НЕ ментальна арифметика

Секретні та популярні прийоми та лайфхаки, підійде навіть дитині. З курсу ви не просто дізнаєтеся десятки прийомів для спрощеного та швидкого множення, складання, множення, поділу, обчислення відсотків, а й відпрацюєте їх у спеціальних завданнях та розвиваючих іграх! Усний рахунок також вимагає багато уваги та концентрації, які активно тренуються під час вирішення цікавих завдань.

Розвиток пам'яті та уваги у дитини 5-10 років

Мета курсу: розвинути пам'ять і увагу у дитини так, щоб їй було легше вчитися в школі, щоб вона могла краще запам'ятовувати.

Після проходження курсу дитина зможе:

1. У 2-5 разів краще запам'ятовувати тексти, особи, цифри, слова
2. Навчиться запам'ятовувати на більш тривалий термін
3. Збільшиться швидкість спогаду потрібної інформації

Секрети фітнесу мозку, тренуємо пам'ять, увагу, мислення, рахунок

Якщо ви хочете розігнати свій мозок, покращити його роботу, підкачати пам'ять, увагу, концентрацію, розвинути більше креативності, виконувати захоплюючі вправи, тренуватися в ігровій формі та вирішувати цікаві завдання, тоді записуйтесь! 30 днів потужного фітнесу мозку Вам гарантовано:)

Супер-пам'ять за 30 днів

Як тільки запишіться на цей курс – для Вас розпочнеться потужний 30-денний тренінг розвитку супер-пам'яті та прокачування мозку.

Протягом 30 днів після підписки Ви отримуватимете цікаві вправи та розвиваючі ігри на свою пошту, які зможете застосовувати у своєму житті.

Напевно, кожна сім'я в нашій країні мріє про те, щоб для втілення будь-якої ідеї.

Однак мало хто знає про те, що для цього потрібно контролювати свої витрати, щоб за першої необхідності намагатися їх знижувати. Більше того, для цього є навіть програми.

З цієї причини поговоримо про розподіл сімейного бюджету докладніше.

Як скласти таблицю та розподілити в ній бюджет

За контролем доходів та витратсім'ї використовується варіант з таблицею в Excel. Це дуже зручно, оскільки завантаживши цей документ можна без особливих труднощів побачити:

• щомісячний дохідсім'ї;
• очікувані(які будуть витрачені, наприклад, на комунальні послуги) витрати та фактичні(це можуть бути ті види витрат, які не заплановані: на будь-який захід, терміновий ремонт тощо);
• різницю у доході та витратіза минулий місяць.

Якщо говорити простими словами, то за допомогою цієї таблиці можна регулювати різницю і тим не піти "в мінус".

Для того щоб не створити плутанини з формулами для підрахунків, рекомендується завантажити готову таблицю (посилання нижче) і підправити її під свій сімейний бюджет.

Необхідно брати до уваги той факт, що в Excel передбачено можливість створення таблиці для сімейного контролю грошових коштів, тому достатньо завантажити готовий шаблон.

Для створення таблиці необхідно:

1. Завантажити Excel.
2. У верхньому лівому куті вибрати в меню “Створити”.
3. Після цього слід перейти до підрозділу “Бюджети”.
4. У цій підкатегорії вибирається вкладка Сімейний бюджет.

Після вибору останньої вкладки, на екрані з'являється широкий вибір готових шаблонів. Достатньо вибрати підходящий для своєї сім'ї та завантажити його.

Після всіх операцій, а також можливого заповнення своїми даними, повинна вийти приблизно така таблиця (знову ж таки, все залежить від того, яку саме вибере сім'я):

Можна вибрати і таку:

За великим рахунком, всі подібні таблиці контролю за сімейним бюджетом працюють за одним алгоритму.

На початку кожного місяця фіксуються планові витрати, а вже наприкінці цього місяця вносяться фактичні витрати.

Як видно з таблиць, обов'язково має бути колонка з різницею. У ньому вказується в “плюсі” сім'я або ж у “мінусі”. За великим рахунком, структура як на картинках є у всіх готових шаблонах, тому з цим проблем не виникає.

Програми

На сьогоднішній день існує чимало платних та безкоштовних програм, які дозволяють здійснювати контроль за доходами та видатками сім'ї.

Платні

На сьогодні виділяють кілька платних програм, які дозволяють здійснювати контроль за сімейним бюджетом, а саме:

• AceMoney;
• Family

AceMoney

Насамперед необхідно звертати увагу на те, що Ціна даної програми становить близько 500 рублів(Допускається варіант безкоштовного використання, але при цьому в безкоштовній версії всього лише 1 рахунок, що дуже незручно).

Якщо говорити про мінуси в цій програмі, то він один, але при цьому суттєвий – немає можливості відокремити витрати і сам прибуток, а доступна лише одна функція – фінансові операції.

Якщо говорити про самі переваги цієї утиліти, то вони полягають у наступному:

• є можливість проводити облік різних акцій або інших цінних паперів;
• є окремі колонки таких витрат, як оплата: телебачення, продуктів харчування, комунальних послуг (за кожну послугу окремо) тощо;
• є можливість вносити інформацію про те, які депозити є, і під які процентні ставки. При цьому програма щомісяця розраховує відсотки за цими депозитами.

За допомогою цієї програми можна легко зрозуміти, як правильно розпоряджатися своїм бюджетом.

Family 10

Ця утиліта з перших хвилин використання дасть зрозуміти, що вона налаштована на взаємовигідне ставлення. Простими словами вона включає зручний і зрозумілий інтерфейс, з яким зможе легко розібратися будь-який з членів сім'ї.

Функціонал програми дозволяє вести облік практично всього, що можна знайти в будинку тієї чи іншої сім'ї.

Необхідно брати до уваги, що першого місяця використання плата відсутня, але вже з другого місяця необхідно буде заплатити близько 20 доларів.

Безкоштовні

До безкоштовних програм можна віднести:

• ДомФін;
• Money Tracker.

ДомФін

Дана утиліта включає досить примітивний інтерфейс, який володіє конкретним функціоналом для прекрасного здійснення контролю за своїм сімейним бюджетом. Завдяки цьому інтерфейсу можна без особливих проблем вказувати поточні доходи та витрати, порахувати різницю.

У “ДомФін” присутні лише ті терміни, які будуть зрозумілі для кожного члена сім'ї, який навіть нічого не розуміє у веденні бухгалтерського обліку. З перших днів використання програма повністю безкоштовна.

Money Tracker

За великим рахунком програма повністю продумана для успішного здійснення своїх коштів. Проте звикнути до неї таки варто.

Багато наших співгромадян, які використовують цю програму в домашньому використанні, відзначають, що вона містить багато функцій, які можуть вплинути на ефективний і швидкий облік своїх доходів і витрат.

Більш того, якщо не вивчити програму в повному обсязі, можна навіть подумати, що багато функцій є марними.

Однак, необхідно відзначити невеликий позитивний нюанс у цій програмі. Це стосується можливості вказувати видозміну цін у супермаркетах, а також прогнозувати свій бюджет на кілька місяців уперед, а то й зовсім за бажання можна спрогнозувати на весь рік.

У програмі передбачено кілька варіантів колірного сповіщення. Якщо спалахує зелений колір - різниця витрат і доходів допустима, при жовтому кольорі - варто задуматися про зменшення витрат, якщо червоний - необхідно терміново зменшити фінансові витрати.

Приклад готової таблиці в Excel

Щоб краще зрозуміти, яка саме таблиця необхідна тій чи іншій сім'я, рекомендується подивитися на зразки вже готових таблиць:

За бажання, будь-яку з цих таблиць можна використовуватиме здійснення контролю над своїм сімейним бюджетом.

Проаналізувавши безліч відгуків наших громадян в інтернеті, можна виділити основні поради, надані цими користувачами для тих, хто тільки починає контролювати свій сімейний бюджет.

Отже, поради з управління сімейним бюджетом мають такий вигляд:

1. Насамперед варто навчитися зрозуміти сенс того, як планувати бюджет, навіщо необхідно вести контролю над своїми засобами. Прикладом цього може бути бажання скоротити на 10-15% суму щомісячних витрат, щоб накопичити на ремонт у квартирі або ж на досягнення іншої мети. При підході до цієї справи через те, що так роблять все, нічого не вийде.
2. При формуванні таблиці зі своїм особистим бюджетом не варто перевантажувати її дрібними деталями. У цій таблиці необхідно вказувати лише основні моменти. Зокрема, можна вказувати витрати на: продукти харчування, комунальні послуги, одяг, розваги і так далі. Не варто писати про те, що "купив сьогодні лише ковбасу - 400 рублів". Завжди також варто приділяти увагу та часу на внесення даних до таблиці– при тривалій увазі вона швидко набридне і тоді відпаде будь-яке бажання контролювати витрати. Працювати з таблицею треба за принципом - "Короткість сестра таланту".
3. Економія може бути лише за будь-яких великих придбань. На дрібниці, як правило, не потрібно намагатися заощадити це марно. Для цієї поради немає відповідної народної мудрості, яка говорить – "Пропивши на горілці, не можна заощадити на покупці сірників" . Про це правило необхідно пам'ятати завжди і тоді можна досягти певних успіхів. Що під цим мається на увазі? Все просто – необхідно провести аналіз тих колонок, де найбільше йде відсоток розтраті спробувати трохи знизити цей відсоток. Можна говорити про те, що заощадивши 10%, є можливість отримання прибутку на 40%.
4. Якщо є можливість, то найкраще буде відкрити банківський рахунок, який має нести під собою функцію ощадного. Усі кошти, які вдалося зберегти після поточного місяця, необхідно буде переказати з цього приводу.
5. Необхідно пам'ятати завжди про те, що всі поставлені цілі, через які, власне кажучи, контролюється сімейний бюджет, повинні бути здійсненні. На перших етапах слід звертати увагу на те, що буде дуже важко, але тільки після того, як сім'я зможе з цим впоратися, можна буде побачити результати від контролю за сімейним бюджетом.
6. У разі виникнення ситуації, коли стане зрозуміло, що без перегляду сімейного бюджету, вірніше його витрати не обійтися, необхідно робити все, щоб скоротити свої фінансові витрати. Багато сімей бояться змін у цьому і вважають за краще зупинитися на цьому контролі. Точніше кинути контролювати свої фінанси і жити як і раніше. Проте задля досягнення своїх цілей без перегляду видатків свого бюджету не обійтися.

З необхідністю вести сімейний бюджет стикається кожна сім'я і у нашій країні. Це актуально, це важливо і це необхідно для того, щоб сім'я почувалася щасливою. Давайте поговоримо про планування.

– це зароблені гроші всіма членами сім'ї, які важливо вміти правильно витрачати. Багато середньостатистичних сімей стикаються з такою проблемою, як брак грошей до зарплати. Чому це відбувається? Може це маленька зарплата, а може, це неписьменне витрачання коштів? На ці запитання ми спробуємо знайти відповіді у цій статті.

Насамперед, треба розуміти, що – це спільно зароблені за місяць гроші та додаткові доходи (підробіток, фінансова допомога родичів). Щоб навчитися правильно витрачати гроші і не залазити у борги, потрібно знати не лише важливі правила витрачання коштів, а й помилки, які найчастіше припускаються молодими сім'ями.

Поширені помилки планування загального бюджету сім'ї

Як правило, до розділу витрат середньостатистичної сім'ї входять витрати на одяг, продукти харчування, комунальні послуги та інші потреби, які поділяються на три категорії:

• постійні (оплата за газ, воду, інтернет тощо);
• змінні (відпочинок, розваги);
• обов'язкові (погашення кредиту, якщо він є).

Серед поширених помилок неправильного витрачання коштів слід виділити:

1. Відсутність системи витрачання, тобто гроші витрачаються хаотично, без систематизації та аргументованості. У такій сім'ї зарплата – то справжнє свято, яке закінчується за кілька днів. Після отримання заробітної плати сім'я відразу починає витрачати всі гроші і через тиждень залишається без копійки. У цій ситуації фахівці радять перші три дні після зарплати поводитися так, ніби грошей не вистачає. Таким чином, вам вдасться уникнути ейфорії та зайвої витрати грошей.
2. У сім'ї великий культ їжі.Сім'я витрачає більшу частину бюджету на продукти та їжу, мається на увазі «дуже багато», набагато більше, ніж можна було. Великі витрати на продукти харчування можуть сильно «потрусити» бюджет сімейнийі врешті-решт призвести до боргів. Після зарплати ви відразу ж приходите в супермаркет і починаєте без розбору скуповувати найдорожчі продукти харчування. Професійні бухгалтери та економісти радять утриматися від походів у магазин відразу ж після отримання заробітної плати. Також не варто робити покупки на голодний шлунок. А найкраще такій сім'ї допоможе: облік витрат, складання списку найнеобхіднішого, ходити в магазин якомога рідше, наприклад, тільки у вихідні та купівля необхідних продуктів за списком.
3. Неконтрольовані кишенькові витрати, до яких відносять витрати на цигарки, різні напої, каву в кафе тощо. Якщо кожен день дорогою додому балувати себе морозивом або смачною булочкою, то можна не тільки погладшати, але й залишитися без грошей до получки. Відмовившись від таких, здавалося б, незначних витрат, можна за тиждень заощадити як мінімум 1000-3000 рублів. Спробуйте порахувати обсяги таких «дрібних» витрат хоч протягом тижня, і переконайтеся, що це насправді не дрібниця.

Методи грамотного планування сімейного бюджету

Існує безліч методів, здатних підказати вам, і при цьому не відмовлятися від найнеобхіднішого. Для цього знадобиться грамотна оптимізація витрат. Фахівці радять вести облік доходів та витрат. Це може бути спеціальна програма на комп'ютері (ми писали про безкоштовну програму, якою користуємося в нашій сім'ї), спеціальний додаток на телефоні, а можна просто завести зошит витрат і щодня вписувати всі витрати на день. Вже через кілька місяців і навіть тижнів ви матимете перед собою чітке уявлення про те, куди витрачаються всі гроші. Таким чином, вам вдасться скласти та скоротити витрати у кілька разів. На своєму власному досвіді можу зі 100% впевненістю сказати, а я веду облік доходів і витрат вже більше 2,5 років, що це працює, і вже через місяць колосально змінює думку щодо ставлення до грошей (свій звіт я писала в статті). Ось ще кілька найпростіших та найдоступніших способів планування сімейного бюджету.

Метод "5 конвертів"

У вас може бути не 5, а більше конвертів, яким потрібно дати відповідні назви:

• комунальні послуги;
• інтернет;
• одяг;
• проїзд тощо.

Після отримання заробітної плати в кожний конверт, залежно від його назви, потрібно вкласти ту суму грошей, яку ви готові витратити на конкретні витрати, наприклад, одяг. Після цього протягом місяця беріть із конверту гроші, які були виділені саме на покупку одягу. При цьому зберігайте чеки та робіть записи. Завдяки цьому методу вам вдасться здійснити планування сімейного бюджетуі навіть відкладати гроші, наприклад, на покупку телевізора.

Метод Парето (80/20)

Це досить проста методика, яка підкаже вам, як скласти бюджет сім'ї,та допоможе заощадити гроші. Головне правило – після одержання заробітної плати одразу відкладати від загальної суми 20 відсотків. Ці гроші можна покласти на рахунок у банк або ж залишити на картці. Інші 80% можна витрачати на власний розсуд, дотримуючись основних правил економії:

• купувати лише найнеобхідніше;
• вести книгу видатків;
• іноді відмовляти собі у чомусь.

Метод «трьох областей програми»

Він схожий з методом Парето, але 80% грошей, що залишилися, потрібно поділити на дві частини, наприклад, на 30 і 50 відсотків. Таким чином, схема витрачання коштів матиме такий вигляд:

1. 50% грошей витрачається на обов'язкові потреби (оплата за світло, воду, газ та на проїзд).
2. 30% грошей можна витрачати на улюблені речі та походи в ресторан.
3. 20% потрібно відкладати.

Складаємо таблицю сімейного бюджету

Грамотне планування сімейного бюджету на місяцьздійснюється за допомогою складання таблиці доходів та витрат працюючих членів сім'ї. У цю таблицю необхідно вписувати як офіційні, і неофіційні джерела доходу. Таблицю можна намалювати на листку паперу від руки або скористатися документом в Excel. Готову таблицю можна завантажити з нашого сайту у статті та адаптувати її до власних потреб.

Як правило, якщо ми плануємо сімейний бюджет, таблицявитрат і доходів складається з таких розділів:

1. Доходи чоловіка, дружини, інших членів сім'ї.
2. Витрати: постійні, змінні, обов'язкові.
3. Витрати на дітей, дружину, дружину.
4. Непередбачені витрати.
5. Остаточна сума всіх витрат.
6. Економія бюджету сім'ї, тобто те, що залишилося від заробітної плати.

При необхідності до таблиці можна вносити додаткові розділи та підрозділи, але в ній повинні бути враховані всі витрати та прибуток сім'ї. В ідеалі таблиця сімейного бюджету виглядає так:

Доходи:

Витрати:

Пам'ятайте! Планування та ведення обліку витрат та доходів – це просто!

Це зроблено не для того, щоб Ви тотально економили, вважали кожну копійку і склали «зуби на полицю», а розцінювали цю роботу як «сторожового пса», який охороняє Вас від нерозумних витрат!

Це основні пункти, які вам слід обов'язково знати! Упевнена, ви хочете знати ще багато тонкощів з цього питання, як слід розподіляти гроші, у яких пропорціях та послідовності тощо, саме тому скоро ми знову з вами зустрінемося у блозі "Я-МАМА".

Підписатися на нові статті електронною поштою: