А в чому небезпека мікрофінансових організацій? Чим небезпечні мікропозики для росіян і чому їх не можна брати? З'ясовуємо усі неочевидні моменти. Мікропозики та ризики процентної кабали
Майже кожному росіянину доводилося стикатися з ситуацією, коли коштів не вистачає на придбання чогось потрібного, і їх потрібно знайти терміново, щоб зробити покупку. Випадки можуть бути найрізноманітнішими – розболівся зуб, пробилося автомобільне колесо або щось інше, що потребує термінового вирішення, а до зарплати ще далеко. Брати кредит у банку досить проблематично, та й така сума точно не знадобиться. Доводиться звертатися до мікрофінансових організацій, готових надати необхідну грошову суму за лічені хвилини.
Процвітати бізнес МФО став після розвитку кризи у Росії. Щодня кількість таких кредитних організацій збільшується, адже бідність населення грає новим бізнесменам на руку. Росіяни частіше починають брати, хай і малі, кредити. Звісно, швидкість видачі – це головний плюс мікрофінансових організацій. Але яке підводне каміння приховує за собою подібні фірми та послуги, які вони надають? Чи все так райдужно, як рекламники говорять у відеороликах?
Мікрофінансові організації видають лише два види кредитів. Це споживча позика та швидкі гроші до зарплати. Другий варіант справді оформляється в найкоротші терміни, населенню Росії доводиться влазити в подібні борги, якщо не вистачає грошей до зарплати або потрібно зробити покупку, на яку не вистачає кілька десятків тисяч рублів. Споживчий кредит видається на однойменні потреби, наприклад, якщо потрібно придбати побутову техніку, меблі тощо.
Найбільшою популярністю серед громадян РФ користуються мікропозики, що видаються терміном від 1 тижня до місяця. При цьому варто розуміти, що безкоштовний сир буває лише в мишоловці, саме мікрокредити можуть похвалитися найбільшою відсотковою ставкою. Для отримання конкретної (невеликої) грошової суми необхідно принести до мікрофінансової організації паспорт громадянина Росії. Іноді може знадобитися ще один документ, що посвідчує особу, наприклад, водійські права або пенсійне посвідчення.
Є також онлайн-компанії, що займаються видачею мікропозичок. Для того, щоб зайняти гроші, потрібно направити представникам фірми ксерокопії документів, після чого залишається дочекатися схвалення видачі кредиту та отримати потрібну суму на банківську картку.
Чому мікрофінансові організації беруть більші відсотки за користування кредитом
Тут усе досить логічно і зрозуміло, бо це їхній хліб. Тим більше, не секрет, що за терміновість завжди потрібно платити більше. Великі відсоткові ставки – це, звичайно, явний мінус МФО, але рекламні ролики про такі організації нестримно розповідають про простоту та швидкість видачі позикових коштів. Достатньо надати паспорт, і щасливим володарем великої суми грошей може стати пенсіонер, студент, безробітний росіянин, людина з поганою кредитною історією тощо.
Для будь-якої фінансової організації видача грошей настільки ненадійним клієнтам – це великий ризик. Кредиторам доводиться виїжджати на високих відсотках, дозволяють перекрити втрати у разі, якщо клієнт не поверне борг. Погодьтеся, отримати подібну можливість у звичайному банку тим самим пенсіонерам майже нереально.
Опитування
Чи звертаєтесь ви за мікропозиками?
- Так, регулярно звертаюсь (0%, 0 Голосів)
- Рідко, але звертаюсь (0%, 0 Голосів)
- Ніколи не звертався (0%, 0 Голосів)
Ось тому, оформляючи короткострокові кредити, доводиться переплачувати за ставкою. Іноді щоденна комісія може сягати 2% від взятої в борг суми. За рік доводиться переплачувати у 6-8 разів більше, ніж колись було взято у позику. Мікрофінансові організації часто видають позики громадянам, які не здатні виплатити борг. Згідно з даними Центробанку Росії, відсоток неповернення коштів за даним типом кредитування часом сягає 70%. Це говорить про те, що за кожних сімох неплатників доведеться розплачуватися трьом відповідальним позичальникам.
Чи варто позичати у МФО?
З усього вищесказаного, цілком логічно, що брати кошти в борг у мікрофінансових організаціях не варто. Винятком може стати справді безвихідна ситуація, наприклад, хтось серйозно захворів, а ліки купити або зробити операцію нема за що, та й у борг таку суму ніхто зі знайомих не дає. Тоді звернення до МФО стає єдиним виходом із ситуації.
Але якщо йдеться про взяття мікропозики для погашення кредиту в іншій кредитній організації, то брати його не варто. Таким чином, ви самі створюєте замкнене коло погашення та взяття коштів у кредитних організацій. Як результат – потрапляння до бездонної боргової ями.
Якщо виникає ситуація, що вимагає термінового внесення коштів, але їх у вас немає, не варто відразу ж бігти до найближчої мікрофінансової компанії. Спробуйте вирішити проблему іншим шляхом, не вдаючись до кредитування. Адже кожен з нас має родичів, близьких друзів, колег, до яких можна звернутися у важку хвилину. Якщо ж такий варіант не підходить, спробуйте звернутися до звичайного банку. За невеликої суми, вам можуть швидко схвалити кредит з лояльною процентною ставкою.
Якщо ж жодна спроба не увінчалася успіхом, тоді залишається лише звернутися до МФО. Уважно ознайомтеся з умовами кредитування та дізнайтесь кінцеву вартість взяття кредиту. Відповідно до російського законодавства, будь-яка кредитна організація має надавати подібну інформацію клієнту. Пройдіться декількома конторами, щоб вибрати ту, де більш-менш вигідні умови кредитування.
Багато хто вважає, що будь-який кредит – це своєрідне рабство і що нібито сьогодні «кредитне рабство» змінилося на «рабство» мікрокредитів.
Згідно зі статистикою, багато людей завдяки різним позикам опустилися в «боргову яму». Взяли кілька тисяч на поточні потреби та опинилися у боржниках. Але хотілося б відразу уточнити, як правило, це ті люди, які беруть позики бездумно, вважаючи, що швидкі гроші — це спосіб жити на втіху. Аж мікропозики — це спосіб вирішити свої невеликі фінансові труднощі, а не можливість швидко отримати гроші.
Вивіски типу "Гроші за 5 хвилин" можна в будь-якому місті побачити дуже часто. І трапляються на них багато хто. Одні – за дурістю, а для інших вони стають чи не останнім рятівним колом.
Термін «мікрокредитування» чули багато хто. Але не всі люди розуміють, що мікрокредит та моментальний кредит – дві різні речі. Ні, подібність звичайно є, але вона незначна – швидкість надання кредиту. І все. У рекламі обіцяють допомогти не лише грошима, а зробити все швидко і вимагають мінімум документів. Однак якщо заглибитися в суть таких пропозицій, то можна побачити багато «але».
На те, що банківське кредитування заморозилося, ринок швидко відреагував. Кількість мікрофінансових організацій (МФО) різко зросла. Кількість виданих мікрокредитів збільшується, тоді як споживчих – зменшується. А куди ще звернутися до простого громадянина? І обіцяні 1%-2% на добу здаються дрібницею. Мало хто розуміє, що це 365-730% річних, а якщо зі штрафами за прострочення – то відсоток просто грабіжницький.
Звичайно, мета мікрокредитування – допомогти людині на короткий час вирішити її нагальні проблеми. Такий величезний відсоток пояснюється тим, що мікрокредит видається всім за наявності паспорта і що цікаво - практично не враховуючи кредитну історію позичальника.
Небезпека мікрокредитування
Якщо переваги мікрокредитів можна перерахувати на пальцях однієї руки, недоліків набагато більше. Астрономічні відсотки, обмеженість у сумі позики та термін кредитування, великі штрафні санкції, ймовірність потрапити до рук шахраїв – це лише вершина айсберга. Здавалося б така проста операція, а таїть у собі таку небезпеку.
1. Перша небезпека в тому, що деякі (як правило, невідомі) компанії, що пропонують такі кредити, насправді виявляються шахраями. Перша ознака цього – обов'язок віддати кредитору заставу різні документи, цінне майно, інколи ж навіть і паспорт.
2. Друга небезпека, як було зазначено вище, – дорожнеча. Щоб взяти в МФО кредит, необхідно бути впевненим, що вчасно вийти з нею розрахуватися. Хоча такі організації розраховують на класику жанру: взяв – вчасно не вдалося віддати – опинився у боргах. При таких величезних відсотках, «неустойці» та пені, тиждень прострочення – фатальний для позичальника. І якщо з банком можна вирішити питання щодо реструктуризації чи кредитних канікул, то МФО таке не надає. Натомість, колектори таких контор взяті як на підбір. Чітких законів, які змогли б регулювати цю сферу діяльності немає, тому хто що хоче, те й робить. Хоча існуючий закон і зобов'язує чітко вказувати у договорі всі умови надання, деякі організації, м'яко кажучи, лукавлять.
Перш, ніж взяти мікропозику, пропонуємо вам знайомитися з , що допоможе вам дізнатися більше про компанію, в якій ви вирішили отримати гроші.
Зауважимо, що багато МФО дають швидкі гроші лише після огляду житла позичальника – щоб переконатися у платоспроможності та підтвердити фактичне місце проживання клієнта.
У багатьох розвинених країнах кількість МФО обмежена, у деяких штатах Америки взагалі заборонено, тому що такі організації посилюють і без того погане становище позичальника.
Деякі люди помилково вважають, що повертати невелику суму грошей зовсім необов'язково. Але це не так. Як у будь-якому банківському кредиті, гроші потрібно повернути. Оскільки організація, яка вам їх дала, може звернутися до суду, виграти справу та прийти за майном.
Якщо так сталося, що довелося брати гроші в МФО, вам необхідно намагатися дотримуватися всіх правил, обов'язок гасити вчасно або хоча б частинами.
До 2017 року на території РФ значно скоротилася кількість лідируючих мікрофінансових організацій з більш ніж 7000 до менше 3000, це пов'язано насамперед новими правками до закону "Про мікрофінансову діяльність та мікрофінансову організацію"регульоване законом про "Про споживчий кредит". Сума взятих позик близько 15 трильйонів рублів, близько 7 млн. росіян не виплатили позики. Абревіатура МФО сьогодні має якесь загальне уявлення про компанії з надання мікропозик.
Поділ МФО на МКК та МФК
Що таке МКК - мікрокредитна компанія, що видає позики громадянам РФ до 500 тисяч рублів для фізичних осіб і до 3 мільйонів рублів для юридичних осіб.
Що таке МФК – мікрофінансова компанія з можливістю кредитування громадян до 1 млн. руб. і юридичних осіб до 3 млн. рублів. Головною ж відмінністю є отримання грошей від громадян РФ як інвістиції до компанії. Під відсотки можна вкладати суму від 1.5 млн. руб. Така фірма повинна мати щонайменше 70 млн. власного капіталу.
У чому основна небезпека мікропозик
Повсюдна доступність мікрофінансових організацій неспроможна залишитися непоміченою нами. На автобусних зупинках, у людних провулках, біля станцій метро повсюдно розплодилися МФО. Часто можна спостерігати картину, як у черзі на позику сидять кілька людей. Куди не поглянь скрізь красиві та яскраві банери з пропозицією легких грошей від "Швидкі позики", "Гроші в руки" і т.д. Як ви думаєте чому в кризу останніх років, коли багато фірм закриваються і не можуть існувати на ринку через маленьку купівельну спроможність і багато інших факторів, офісів МФО видають позики готівкою стає все більше? Ви напевно і самі здогадуєтеся, що основна частка позичальників це бідні верстви населення, де ризик неповернення мікропозики дуже високий. Як завжди, працює закон про примноження багатства за рахунок бідних. Відкриваються нові МФО які спеціалізуються у видачі позик готівкою та виключно онлайн. Парадокс для обивателя у тому, що на кризі заробляють банки, МФО, ломбарди, фінансові кооперативи та інші фінансові установи. Для фінансово грамотної людини мікропозика це не вихід. Давайте розібратися чому.
Надмірно висока процентна ставка
Звідки такі грабіжницькі відсотки? З такими відсотками ризик не віддати мікропозику наближається до критичної позначки. За законом Центральний Банк РФ не регулює річну відсоткову ставку для МФО, може бути і 500% річних і більше 1000% річних. Стандартний діапазон процентних ставок для більшості МФО в межах 700-900% річних, і це не включаючи штрафи та пені. Тож якщо процентна ставка не має регулятора, то хто ж її вигадав? Відсоткову ставку на сьогоднішній день (лютий 2017) регулюють самі МФО під тиском власної конкуренції один перед одним. Ринок мікрофінансових компаній зрівнявся на прийнятних значеннях, в які входять всі ризики неповернення позики несумлінними позичальниками.
Чим небезпечні мікропозики, то це процентною ставкою. Звичайна відсоткова ставка в межах 2% на день, множимо на 365 днів і отримуємо значну суму. Брали 10000 рублів під 2 відсотки, рік не платили і вже винні 73000 рублів, і це без штрафів. Не поганий бізнес, чи не так? Хто винен, правильно – ви самі! Все це було зазначено в , який ви, звичайно ж, обов'язково прочитали і зрозуміли, перед тим як підписати. Чому коли людина хоче взяти новий айфон у кредит у банку, він вважає 35% річних великою переплатою і прагне взяти на виплат, а мікропозика в 800% річних хорошим рішенням тимчасово не відчувати труднощі у фінансах.
Коли мікрофінансова компанія видає вам позику, їй не важливо; що у вас у власності (виключення мікропозики під забезпечення, застава авто або нерухомості), скільки у вас зарплата, чи є у вас ще кредити в банках, мікропозики в інших МФО, чи є у вас кредитна історія, позитивна кредитна історія або заперечна, поручиться Чи за вас хтось. Все це величезний ризик, який покривається високою процентною ставкою. Високий відсоток населення, що взяв мікропозику і в подальшому не виплатив його, обчислюється тисячами. У МФО існує портфель - гроші капіталу фірми, уявіть якщо мінімальна сума кредитного портфеля на вхід ринку МФО це 70 млн.руб., то, за даними моніторингу неповернення становить в деяких МФО до 50-70% кредитного портфеля. І як ще компанія має себе убезпечити, як не високою відсотковою ставкою.
Близько 3 млн. росіян користуються послугами мікропозик, загальний кредитний портфель всіх МФО становить понад 90 млрд. рублів. на 2017р.
Однією з найважливіших поправок у цьому є максимальний борг за кредитом не може перевищувати 4-х значну суму від тіла кредиту. Брали 10 тис. руб., віддасте трохи більше 40 тис. крб., навіть якщо платили взагалі протягом будь-якого періоду.
Мікропозики та ризики процентної кабали
За останні 2 роки більш ніж на 40% зріс попит на мікропозики. Незважаючи на те, що з ринку пішло 14% МФО, ми отримали зростання загального кредитного портфеля до 90 млрд. руб. – повідомляє ЦБ.
Чи варто взагалі ризикувати брати позику? Мікрофінансові компанії та їхні грамотні співробітники можуть багато і довго говорити вам, наскільки вигідні мікропозики, як чудово, що можна позичити гроші до зарплати і це лише під 1.9% відсотків на день. У тяжкій фінансовій ситуації не доводиться вибирати, гроші потрібні зараз і часу роздумувати нема. Комусь треба купити ліки, хтось бере просто так, щоби були гроші на кишені - це не важливо. Важливо завжди тверезо оцінити всі ризики мікропозик!
Який ризик заразитися епідемією під назвою мікропозики? За умови неповернення сум зазначених у договорі мікропозики, ви прирікаєте себе на нестабільне майбутнє. Це може виражатися у занепокоєнні вас і близьких колекторськими агентствами, судовими позовами, які спричинять набагато більші фінансові втрати. Втрата квартир, ділянок землі, автомобілів за які не платилися роками – давно не страшилки, а реальність. Що ще може статися і з яких причин ви можете перестати погашати мікропозику:
- Ви можете втратити роботу і не в змозі виплачувати кредит за мікропозикою;
- Фізична травма та погіршення стану здоров'я не дадуть вам можливості виплачувати позику;
- Хвороба близьких та родичів можуть не дозволити вам платити мікропозику;
- Форс-мажорні обставини.
Вкладайте у своє рішення взяти швидку позику всі можливі ризики та власні життєві обставини. Щоб згодом не шкодувати про вдалий досвід кредитування в МФО.
Яка небезпека криється в договорі мікропозики
Всі ваші відносини як позичальник з МФО регламентуються в договорі мікропозики. Найслизькі момети, які і небезпечні для позичальника, завуальовані безліччю термінів і написані дрібним шрифтом. Договори завжди нудні та нудні, не кожен хоче їх читати та простіше довіряти усміхненому співробітнику МФО. Все неприємне у відносинах з мікропозиками було прописано в договорі, який ви повинні були прочитати та підписали. На цьому етапі звинувачувати можна лише себе. У вас немає майна у власності; роботи, багатих знайомих та друзів, погана кредитна історія та купа боргів у банках та інших МФО? Але ви щасливі, що чергова МФО дала вам позику? Почитайте коментарі такі як ви до статті та . Тепер ви зрозумієте, що ризик бути належним великі суми скує ваш звичний спосіб життя.
Коли ви твердо вирішили, що без мікропозики вам не обійтися, обов'язково повністю прочитайте договір мікропозики і якщо щось не зрозуміло - запитайте у співробітника МФО! Нехай це розуміння договору займе годину-дві, це ваші гроші та зниження ризиків за мікропозикою!
Багато хто впевнений, що якщо вони не підписували договір власною рукою і брали позику онлайн, то й договір не є дійсним. Про те, як вони помиляються, електронний підпис має таку ж юридичну силу, як і договір позики підписаний власною рукою. Для тих хто не знає, давайте розберемося, що таке електронний підпис у договорі мікропозики. Небезпечно не брати мікропозику, а небезпечно бути не грамотним з МФО.
Знижуйте ризики при позиці:
- Ви можете звернутися до декількох МФО та порівняти умови позик;
- Ви можете подивитися завірену копію свідоцтва про реєстрацію МФО в ЦБ РФ;
- За законом у вас є 5 днів для вивчення договору з мікропозики, ніхто не змушує підписувати договір відразу (мало хто це знає).
Електронний підпис
Як дають мікропозики онлайн через інтернет; ви вибираєте терміни позики, суму, реєструєтесь на сайті МФО. Якщо вам схвалили позику на певних умовах, ви повинні підписати електронний договір із мікрофінансовою компанією, можете назвати це онлайн договором мікропозики. Це відбувається так:
- МФО надсилає вам онлайн договір мікропозики який підписаний мікрофінансою компанією, тепер підпис потрібно поставити тільки вам;
- Надсилається SMS повідомлення зі спеціальним індивідуальним кодом на номер телефону;
- Ви уважно читаєте договір мікропозики та у разі згоди підписуєте його, вказавши код у спеціальному віконце на сайті МФО.
Відразу після підписання договору, потрібна сума має надійти вам на банківський рахунок, картку чи платіжну систему, залежить від того, який спосіб отримання ви обрали.
Мікрозайм оформив а гроші не прийшли
Таке теж трапляється, ви підписали договір мікропозики через інтернет, а гроші так і не надійшли на ваш рахунок. МФО ніколи не ризикуватиме ліцензією і порушуватиме договір, їм це вкрай не вигідно. Гроші можуть не прийти лише через технічний збій у системі. На сайтах всіх поважають себе мікрофінансових компаній є спеціальний розділ допомоги, так званий FAQ, питання-відповідь і т.п.
Небезпека втратити авто чи нерухомість
Якщо ви берете мікропозику в офісах, тобто off-line і у вас просять як заставу нерухомість або авто, то це не завжди шахраї. Коли ви берете мікропозику на невелику суму в межах ста тисяч, то застава не потрібна. Але якщо ви вирішили взяти мікропозику в 500 УРАХУВАННЯМ, то у вас обов'язково попросять залишити в якості застави авто або нерухоме майно. Все це прописано на сайті компанії, яка видає мікропозику. Існують МФО які спеціалізуються на позиках під забезпечення та працюють лише на таких умовах.
Деякі громадяни досі вірять людям на слово та беруть позики у приватних осіб. Попереджаємо - ніколи не беріть позики у приватних кредиторів, це може коштувати вам все ваше майно та здоров'я! Небезпека позик від приватних осіб зовсім не перебільшена, не робіть помилок за які ви можете втратити життя!
Небезпека розголошення конфіденційних даних
Для того, щоб не відбувся витік даних (паспортні дані, кредитні та дебетові картки, паролі тощо), необхідно довіряти свої конфіденційні дані тільки сайтам захищеним за протоколом https. Цей сертифікат HTTPS використовують усі ліцензовані МФО, робота за звичайним протоколом заборонена (HTTP) заборонена для сайтів МФО. Це можна подивитися самим і переконатися, що введені вами дані банківської картки паспортні дані не потраплять до шахраїв. У верхньому лівому куті браузера в рядку введення url-адреси доменного імені вказаний протокол з'єднання з веб-сайтом:
У чому небезпека пролонгування позики
Уявімо ситуацію, що ви з якихось причин не можете вчасно погасити мікропозику, що робити? Пролонгування позики вирішить вашу проблему. Більшість МФО йдуть на зустріч усім, хто хоче продовжити позику, тому що для них це вкрай вигідно. Нагадаю, що це спочатку прописано в договорі. Небезпека та зростання ризику несплати позики в тому, що за понаднормове користування кредитом вам нараховуються додаткові відсотки. Ви можете продовжувати позику хоч кілька років. Навіть страшно підрахувати, скільки грошей ви принесете компанії. По суті для МФО це надпибиль і ви самі на це йдете. Не забудьте після повної виплати мікропозики взяти довідку про повне погашення кредиту, це убезпечить вас від майбутніх розбіжностей.
Звичайно це краще, ніж не платити позику. Як тільки ви зрозуміли, що не спроможні вчасно сплатити позику, повідомте про це кредитору і вам завжди підуть на зустріч.
Постійно дзвонять колектори
Чи небезпечні колектори? Ні, не небезпечні – здорово скоротив їм права по відношенню до боржників. Тепер вони не можуть надзвонювати вам будь-якої доби, загрожувати, лаятися матом і т.д.
Штрафи (пені) за простроченою позикою
Штрафні відсотки МФО застосовують лише у разі прострочення платежу за позикою. Суми штрафів у різних МФО не схожі. Одна мікрофінансова організація може нарахувати штраф у розмірі 20% на рік, а інша до 10% на день. Закону регулюючого пені на прострочення позики не існує, принаймні поки що. Як боротися з мікропозиками, які нараховують драконівські штрафи і ви вже розумієте, що не можете розплатитися? Шлях один, подання позову до суду. У такому разі штрафи вам точно не доведеться платити.
Не залишайте у заставу паспорт
Деякі шахраї просять як заставу залишити паспорт або телефон. Нещодавно нам на сайт писали про такий спосіб розлучення від нібито МФО. На багатьох сайтах пишуть, що потрібно вивчати відгуки до МФО на сайтах самих компаній, повірте, що не одна МФО про себе поганого не напише. Довіряти відгукам складно, рідко є такий сайт як наш, який не купує відгуки та коментарі та не намагається "впарити" кредит.
У чому може бути користь мікропозики?
Є категорія людей, яка бере. Так як МФО посилає відомості в БКІ, то виплачену позику без прострочок служить на благо кредитної історії. Як правило, таким людям потрібно або виправити, або завести позитивну кредитну історію. Наприклад, вони хочуть взяти квартиру в іпотеку, але без кредитної історії банки побоюються зв'язуватися з позичальником. Тут може допомогти серія мікропозик.
Боятися брати позику не варто, треба побоюватися невігластва до самого себе. Фінансова грамотність захистить від вас багатьох бід у майбутньому. Сайт сайт і далі просвічуватиме вас у сфері мікропозик, удачі вам у особистих фінансах і ставте будь-які питання у коментарях.
За новим законом у МКК та МФК регулятором процентної ставки став ЦБ РФ, де дозволена максимальна відсоткова ставка 806% річних.
Здрастуйте, Міфодій! На даний момент дуже багато жителів нашої країни зазнають фінансових труднощів. Причин тому маса, включаючи економічну нестабільність та підвищення цін.
Вирішити ці проблеми пропонують мікрофінансові організації. Вони приваблюють вигідними умовами, швидкою видачею готівки та простотою оформлення. До лав своїх клієнтів МФО радісно приймають як студентів, так і пенсіонерів. Але чим небезпечні мікропозики? Чи варто їх брати? Як убезпечити себе?
З чим пов'язана небезпека мікропозик?
Вбачаючи в особі МФО єдиного рятівника люди часто не звертають уваги на певні ризики. Втрачаючи пильність, більшість позичальників бездумно підписують договір та беруть кредити.Ось тільки деякі з них все ж таки спроможні подивитися на розмір ставки, яка через терміни і підвищені ризики залишається високою. Якщо пощастить, вона становитиме від 1% до 2% на день.
Чому ж у швидких позик така висока ставка? Тому є кілька причин:
Підвищені ризики неповернення (закладаються на суму ставки);
Відсутність фіксованої ставки всім МФО (у банків цей показник встановлює регулятор).
Наскільки небезпечно брати мікропозику в МФО?
Самі ж представники МФО кажуть, що розмір відсотків неістотний, оскільки кредити видаються на короткий термін. Тому небезпека мікрокредитів або мікропозик дещо утрирована.Якщо людина впевнена у своїх фінансових можливостях, грамотно підрахувала всі нюанси і оформила кредит на мінімальний термін, то переживати нема про що.
Однак останнім часом високий відсоток позичальників через певні труднощі з фінансами часто не може повернути гроші вчасно. І тоді на суму і без того величезних відсотків накладаються пені та штрафи за несплату.
Такі проблеми загрожують повною кредитною кабалою, оскільки позичальник намагається погасити попередні заборгованості новими кредитами. У нього з'являються нові борги.
Тому, Міфодій, кожен собі вирішує сам, звертатися до МФО чи ні. Якщо Ви все ж таки зважилися скористатися привабливою кредитною пропозицією, зважте всі ризики і уважно вивчіть договір
Як і будь-яке інше кредитне зобов'язання приватної особи, швидкі позики в МКК та МФК небезпечні тим, що при виникненні прострочення, кредитна історія споживача змінюється у бік негативної. Що стосується позик саме в МФО, то до списку небезпек також входить висока процентна ставка, яка деяким клієнтам, які не розрахували свої фінансові можливості, не дозволяє виконувати зобов'язання щодо мікрокредиту в повному обсязі. „
Кредитні зобов'язання перед банком, мікрофінансовою організацією та ломбардом завжди таять у собі певну небезпеку. По-перше: отримуючи гроші в борг за заставу, надавши значний пакет документів або під «чесне слово», як це практикується в МФО, гарантувати їх повернення в зазначений у договорі термін неможливо через горезвісні форс-мажорні обставини (обставин непереборної сили) . По-друге: за наявності у договорі кредитування відповідного пункту, умови погашення кредиту в банку, позики до МФО або повернення коштів до ломбарду можуть бути змінені на законних підставах.
Серед усіх інструментів кредитування приватних осіб найбільш небезпечними є так звані швидкі позики, які можна отримати в мікрофінансовій організації миттєво, надавши лише паспортні дані. За фактом, що простіше і швидше отримати кошти в МФО, то більше небезпеки таїть у собі договір мікрокредитування споживача. Насамперед такий стан речей пов'язаний з тим, що спеціалізуються на швидких позиках МФО, також ґрунтовно ризикують, видаючи кошти готівкою в офісі, переказом на банківську картку або електронний гаманець, а також якимось іншим способом, як уже було згадано вище, під слово честі.
Крім зміни договору мікрофінансування приватної особи в односторонньому порядку з боку МФО на законних підставах, звертаючись за швидкою позикою, слід пам'ятати, що для цієї послуги також характерні такі особливості:
- висока процентна ставка, яка може сягати 800% річних;
- великі штрафні нарахування за неповернення позики у зазначений у договорі термін;
- неприємне спілкування з колекторами за тривалої заборгованості перед МФО;
- гарантована зміна кредитної історії з позитивною на негативну при неповерненні позики.
